El crédito cae en las cooperativas de ahorro y crédito

La cartera de crédito en el sistema financiero popular y solidario tuvo una disminución interanual de 1,8% a marzo de 2025, para un saldo de USD 19,742 millones, según datos de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. 

La caída también se refleja en el número de operaciones de crédito, que a marzo estaban en 2,1 millones, es decir, 4,3% menos que un año atrás. 

De igual manera, el número de clientes disminuyó 3,7%, ubicándose en marzo en 1,6 millones. 

• Este es el perfil de los clientes de créditos en el sector financiero popular y solidario

Christina Murillo, superintendenta de Economía Popular y Solidaria, explicó este 11 de junio que esto responde a que las cooperativas están cambiando sus estrategias para una mejor colocación, que les permita una "buena recuperación". 

Los datos fueron presentados por Murillo en una  ponencia dentro del Séptimo Congreso de Crédito y Cobranza, organizado por el buró Aval, en un hotel en Quito. 

Distribución por segmento 

El segmento de crédito de consumo concentra la mitad del saldo total de la cartera de crédito, a marzo de 2025, con USD 10.017 millones, siendo el monto promedio de USD 7.885.

Microcrédito es el segundo segmento con más participación (39%) en la cartera de crédito, con un saldo de USD 7.663 millones y un monto promedio de USD 6.427. 

El sector financiero popular y solidario tiene una participación de 63% en el segmento de microcrédito y de 34% en consumo, dentro de todo el sistema financiero nacional.

Creciente morosidad 

Desde enero de 2023, comenzó una tendencia creciente de la tasa de morosidad de la cartera de crédito en el sector financiero popular y solidario, llegando a 8,32% en marzo de 2025, explicó Murillo. 

Algunos eventos fortuitos que han incidido en el incremento de la morosidad son: alza de la inseguridad, cortes de luz, impacto de fenómenos naturales, aumento de la migración y emisión de normas temporales a favor del deudor, detalló la Superintendenta.

Por tipos de crédito, productivo y microcrédito alcanzaron tasas de morosidad de 10,77%, en marzo. Mientras tanto, en consumo se situó en 6,99% y en educativo, en 4,61%.

Las tasas más altas de morosidad están en las provincias de Esmeraldas, con 23,8%; Guayas, con 14,7%, y Santo Domingo de Los Tsáchilas, con 13,4%. En Pichincha, la tasa es de 11,1% y en esta provincia se concentra el mayor saldo de cartera en mora.