¿El crédito hipotecario se reactivará con la reducción de tasas de interés en los mayores bancos del país?
La tasa de interés inmobiliaria máxima que se podía cobrar en mayo de 2025 fue 11,5% anual, pero en promedio, la banca privada colocó los créditos para vivienda a una tasa de 9,97% anual.
Imagen referencial de la Feria de Vivienda Clave, 7 de junio de 2025.
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La colocación de crédito hipotecario en la banca privada se está recuperando desde marzo de 2025, a medida que la economía sale de la recesión de 2024.
Y esto ocurre en un contexto en el que algunos de los mayores bancos del país han reducido las tasas de interés para el crédito inmobiliario.
Por ejemplo, la tasa nominal activa para la vivienda que ofrecía Banco del Pacífico en mayo de 2024 era de 9,76% anual, pero para mayo de 2025 fue de 8,21% anual.
Este banco de hecho comenzó una agresiva campaña de promoción de tasas de interés para la vivienda desde 7,5% anual para ciertos tipos de vivienda.
Por ley, la tasa máxima de interés que las entidades financieras pueden cobrar por el crédito inmobiliario varía cada mes.
La tasa de interés inmobiliaria máxima que se podía cobrar en mayo de 2025 fue 11,5% anual, pero en promedio, la banca privada colocó los créditos para vivienda a una tasa de 9,97% anual.
Las colocaciones de crédito de vivienda comienzan a crecer
El sector privado; esto es, bancos, cooperativas y mutualistas, colocaron USD 56,4 millones en 666 operaciones de crédito inmobiliario (sin incluir las colocaciones de vivienda con tasa subsidiada), en marzo de 2025, según el Banco Central de Ecuador (BCE).
Alrededor del 55% de esos créditos los colocó la banca privada.
Y para mayo de 2025, las colocaciones subieron USD 65,7 millones en 759 operaciones en estas entidades financieras.
David Castellanos, economista y profesor de la Universidad Andina Simón Bolívar, explica que en medio de la recesión económica de 2024, muchos ecuatorianos pospusieron importantes decisiones, como la del endeudamiento a largo plazo en viviendas.
Y en los primeros meses de 2025, cuando el país todavía vivía una fuerte incertidumbre política de cara a las elecciones presidenciales, ese comportamiento se mantuvo.
Pero luego, en abril y mayo de 2025, con más certezas en el plano político tras la reelección de Daniel Noboa para la presidencia, esa situación está cambiando, impulsada también porque los bancos privados tienen liquidez represada lista para colocar en crédito de segmentos con menos riesgo, como el de vivienda, añade Castellanos.
Por ahora, la recuperación todavía es leve, dice Castellanos, pero es probable que en lo que queda de 2025, las entidades financieras que tienen más liquidez sigan con la estrategia de reducción de tasas de interés para la vivienda y las colocaciones crezcan a mejor ritmo.
¿Y la vivienda con tasa subsidiada?
Un escenario distinto tiene el crédito con tasa de interés subsidiada por el Gobierno, de 4,99% anual, para financiar proyectos de Vivienda de Interés Social (VIS) y Vivienda de Interés Público (VIP).
En marzo de 2025 se colocaron USD 21 millones en créditos VIP y VIS. Pero en abril de 2025 se colocaron USD 16,5 millones y en mayo de 2025 unos USD 11,92 millones.
Y el número de operaciones también ha caído. En marzo de 2025 los bancos privados y mutualistas colocaron 285 créditos para casas VIP y VIS, pero en mayo de 2025 han colocado 156.
Castellanos dice que, además de la recesión económica de 2024, un factor que ha influido es que la tasa de interés de estas viviendas se subsidia con recursos de un fondo que maneja el Gobierno, de ahí que es probable que los recursos públicos se hayan desacelerado en ese fondo.
Los montos máximos de crédito para la compra de Viviendas de Interés Social (VIS) es de 178 salarios básicos unificados (SBU), lo que permitirá adquirir viviendas hasta por hasta USD 83 660 en 2025, tomando en cuenta que el SBU es USD 470.
Para las Viviendas de Interés Público (VIP), en cambio, el crédito hipotecario financia unidades desde 178,01 hasta 229 salarios básicos unificados, lo que equivale a viviendas con precios entre USD 83.664,7 y USD 107.630.
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