Ecuador avanza hacia una nueva etapa en la digitalización de los pagos

La digitalización de los pagos se ha convertido en uno de los pilares de la transformación económica en América Latina. Mientras algunos mercados lograron acelerar este proceso mediante sistemas de transferencias inmediatas y esquemas interoperables, otros avanzaron de forma más gradual, condicionados por marcos normativos diseñados para realidades financieras del pasado. Ecuador forma parte de este segundo grupo: un país donde el uso de efectivo sigue siendo relevante, pero donde la adopción de pagos digitales crece de manera sostenida, impulsada tanto por consumidores como por pequeñas y medianas empresas. 

En este contexto, la historia de Kushki —fintech nacida en Ecuador en 2017 y reconocida como el primer unicornio del país en 2022— se entrelaza con la evolución del ecosistema local. Su trayectoria refleja tanto el potencial del talento ecuatoriano como las limitaciones que, durante años, enfrentó la innovación en la industria de pagos.

 América Latina: del efectivo a los pagos en tiempo real  

La región vive una transformación profunda. Latinoamérica, que representa más del 7 % del PIB mundial y cerca del 8 % de la población global, avanza desde un mercado históricamente dominado por el efectivo hacia un ecosistema digital cada vez más sofisticado. El auge de los pagos cuenta a cuenta (A2A) y de los sistemas de transferencias en tiempo real ha reconfigurado la competencia, reduciendo costos y habilitando experiencias de pago sin fricciones. 

Casos como Brasil, con la adopción masiva de Pix, demuestran cómo la tecnología puede acelerar la inclusión financiera y cambiar los hábitos de pago. En otros mercados, estos sistemas coexisten con tarjetas y billeteras digitales, consolidando modelos omnicanal que responden a nuevas expectativas de usuarios y comercios.

Ecuador: crecimiento digital en un mercado aún dominado por el efectivo  

•  "Hoy vemos con buenos ojos los esfuerzos que se están haciendo desde el Gobierno Nacional para modernizar la industria de pagos y generar un entorno más propicio para la tecnología y la digitalización”.
  
  - ​Aron Schwarzkopf, Cofundador y CEO de Kushki.
  

Foto: Cortesía Kushki

En Ecuador, el avance es evidente, aunque desigual. Casi la mitad de las transacciones bancarias ya se realizan por canales digitales y las pymes reportan mejoras significativas en su crecimiento al adoptar estos medios. Sin embargo, el efectivo y las transferencias bancarias siguen teniendo un peso importante, especialmente en negocios pequeños y emprendimientos. 

Las tarjetas de crédito y débito dominan el comercio electrónico, mientras que los pagos digitales continúan ganando terreno como una alternativa eficiente. Este escenario evidencia una economía en transición, donde la demanda por soluciones más ágiles convive con prácticas tradicionales profundamente arraigadas.

Un punto de inflexión para la industria de pagos  

Durante años, iniciativas como Kushki lograron operar como agregadores de pago en Ecuador, aunque sin alcanzar el mismo nivel de desarrollo que en otros mercados de la región. Hoy, el panorama comienza a cambiar. Existen señales de una visión renovada sobre la digitalización financiera y de un esfuerzo institucional por modernizar el marco que regula la industria de pagos. 

Más que una ruptura, se trata de un punto de inflexión. Ecuador empieza a alinearse con las tendencias regionales, explorando un camino que podría permitir que la innovación no solo nazca en el país, sino que también encuentre las condiciones necesarias para consolidarse localmente. En esa transición, el desafío será claro: construir un ecosistema que combine estabilidad, inclusión y tecnología para responder a las necesidades de una economía cada vez más digital.