Biess retomará procesos de coactiva a deudores históricos de hipotecarios

El 8 de junio de 2021, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) empezará con los procesos coactivos para el cobro de créditos hipotecarios impagos.

La coactiva es un recurso legal que pueden emplear exclusivamente las entidades públicas para forzar a los deudores a pagar sus deudas y puede llegar hasta el embargo de bienes, o el bloqueo de los valores que el deudor tenga en sus cuentas bancarias.

El Biess suspendió el uso de este mecanismo en junio del 2020 en atención a una de las disposiciones de la Ley Humanitaria, que tenía el objetivo de contrarrestar los efectos de la pandemia de Covid-19 sobre la economía.

Pero la disposición en referencia es válida solo hasta el 7 de junio de 2021. A partir de esa fecha podrá volver a emplearse.

No todos los créditos con atrasos enfrentarán procesos de coactiva.

El Biess aclaró que estos procesos se aplicarán únicamente con los deudores históricos. Es decir con personas con créditos hipotecarios impagos por más de tres años y medio.

"Estos procesos de coactivas no incluyen a personas afectadas por la pandemia del coronavirus", informó el Biess.

Morosidad en aumento

La entidad, además, continúa enviando notificaciones a los deudores que registran atrasos en el pago de sus préstamos hipotecarios.

Las deudas de los jubilados y afiliados con el Biess aumentaron como consecuencia de la crisis económica y por la destrucción de empleos provocada por la pandemia.

La tasa de morosidad en los préstamos hipotecarios, es decir quienes tienen una deuda de más de dos meses, aumentó un 41% entre febrero de 2020 y marzo de 2021.

Eso significa que el número de créditos hipotecarios con atrasos pasó de 15.027 a 24.604 durante ese periodo. De ese total, unos 5.000 afiliados y jubilados mantienen deudas por más de tres años.

En términos reales, la cartera vencida en ese tipo de créditos hipotecarios aumentó de USD 590 millones a USD 834 millones en ese periodo de tiempo, según el Biess.

Tres alternativas para honrar las deudas

La entidad bancaria recuerda que los deudores con atrasos menores tiene tres alternativas para ponerse al día con el pago de sus préstamos de viviendas: novar, refinanciar o reestructurar.

La novación consiste en ajustar las condiciones iniciales de un crédito. Eso significa que se elimina el préstamo original y se crea uno nuevo, en mejores condiciones.

La refinanciación de los créditos hipotecarios aplica únicamente para los afiliados que estén al día o que tengan una mora de hasta seis meses. Con la refinanciación, el plazo se amplía y la cuota mensual puede bajar.

La reestructuración de los préstamos hipotecarios consiste en una operación que consiste en la modificación de los condiciones originales del crédito. En este caso, el deudor deberá pagar las primas de seguro y los intereses de la mora.

Esta es una opción por la que pueden optar quienes tienen más de seis meses en mora.

Según el Biess, hasta el 27 de mayo, la entidad bancaria receptó 700 solicitudes de refinanciamiento. La entidad no informó sobre el número de solicitudes de novación y de reestructuración receptadas.

El Biess insiste en que uno de los peores negocios para la institución es quitarle las casas a los afiliados o jubilados del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS).

A pesar de eso, dice el analista Jorge Cruz, el Biess hace muy poco para ayudar a las personas que entraron en mora porque perdieron sus ingresos por la pandemia.

El experto considera que si no se toman acciones concretas de respaldo a los deudores, la institución terminará expropiando bienes inmuebles y se convertirá en una suerte de "gran inmobiliaria".

Más préstamos hipotecarios

Pese a los efectos de la pandemia del coronavirus, el Biess tiene previsto aumentar la colocación de préstamos hipotecarios a USD 500 millones en 2021, beneficiando a más de 8.500 familias.

En 2020 el banco colocó USD 397 millones en 6.795 operaciones hipotecarias. Mientras que solo entre enero y mayo de 2021, el Biess ya aprobó créditos hipotecarios por USD 205 millones.