Lo que quedó pendiente en la mesa de diálogo sobre la banca

El gobierno ofreció desembolsar USD 300 millones para nuevos microcréditos a través de BanEcuador. De ese valor, la institución tenía previsto destinar USD 200 millones para la línea Creando Oportunidades, que consiste en préstamos con tasa de 1% a 30 años plazo. La institución entregará esos recursos en dos etapas, la primera comenzó el 16 de agosto. En esta primera fase, BanEcuador aprobará USD 100 millones que se dividirán entre 33.000 beneficiarios. Los restantes USD 100 millones se entregarán a otros 33.000 beneficiarios, desde octubre. Mientras que la apertura de una nueva línea de crédito con una tasa de 5% y a 10 años plazo todavía está pendiente. El presidente de la Corporación Financiera Nacional (CFN) y de BanEcuador, Iván Andrade, dijo que el 1 de septiembre la institución comenzará a desembolsar estos créditos. BanEcuador destinará USD 100 millones para dividirlos entre 10.000 beneficiarios de este nuevo producto.

Otro compromiso fue que la CFN y Conafips otorgaran financiamiento a las instituciones financieras privadas. Con esos recursos del sector público, los bancos privados y las cooperativas pueden desembolsar más microcréditos, explicó Andrade. Conafips ha entregado a las cooperativas USD 77,4 millones de los USD 120 millones previstos tras el acuerdo con la Conaie. La CFN otorgará desde la última semana de agosto los primeros USD 50 millones para la banca privada. Queda pendiente aprobar otros USD 70 millones.

BanEcuador condonó el capital e intereses de 27.000 deudas vencidas de menos de USD 3.000 de manera automática el 9 de agosto. Los clientes recibieron la noticia a través de un mensaje de texto de que su deuda vencida fue borrada. El buró de crédito Equifax explicó que estas deudas borradas ya no se reflejarán en los reportes de historial creditcio a partir septiembre. Las deudas borradas suman USD 59 millones.

La banca privada y las cooperativas acordaron cambiar las condiciones de los créditos de clientes que tengan problemas para pagar sus cuotas, a través de refinanciamientos y reestructuraciones. El compromiso de las instituciones fue analizar, caso por caso, qué tipo de beneficios podían dar a los clientes, pero la Conaie buscaba una condonación de las deudas. La banca ha ofrecido dar más meses de gracia a los deudores y la eliminación de tarifas por gestión de cobranza. La Junta de Política y Regulación Financiera emitió, el 21 de julio, una resolución con los lineamientos para que las entidades implementen estos mecanismos. Según la Asociación de Bancos Privados (Asobanca), desde esa fecha las instituciones han tramitado los pedidos de los clientes que lo han pedido.

BanEcuador todavía no ha reestructurado las deudas de entre USD 3.000 y USD 10.000 de clientes con problemas de pago. El compromiso de BanEcuador fue dar tres años de gracia a estos deudores y extender el plazo de pago hasta 10 años. Según Andrade, unos 50.000 clientes recibirán el beneficio desde septiembre de 2022.

El acuerdo con la Conaie estableció que los clientes que accedan a refinanciamientos o reestructuraciones en entidades públicas y privadas suban a la categoría A1 en los burós de crédito. En esta categoría están los clientes que tienen menos probabilidad de caer en mora. Debido a que BanEcuador todavía no ha implementado las reestructuraciones ofrecidas, estos cambios no se ven en el historial de los clientes de la entidad. El buró de crédito Equifax explica que la información que recibe se va actualizando desde la segunda semana de cada mes. Por eso, las reestructuraciones y los refinanciamientos alcanzados agosto en banca privada y cooperativas se verán aproximadamente en la tercera semana de septiembre.