Ecuador, el país que más prefiere el uso de efectivo en América Latina

Pese a que cada vez más latinoamericanos prefieren usar tarjetas de crédito o débito y billeteras móviles para hacer sus transacciones, el efectivo sigue siendo el medio de pago más usado en la región, revela el informe realizado por la consultora estadounidense McKinsey y Company.

El estudio, denominado, "La rápida evolución de los medios de pago en Latinoamérica", encuestó a más de 150.000 personas de diez países. Estos son: Ecuador, Colombia, Guatemala, República Dominicana, Panamá, Perú, Uruguay, Costa Rica, Argentina y Chile.

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Este informe revela que el 70% de los encuestados en esos 10 países dijo que usó efectivo en los últimos 30 días, a pesar de solo el 30% afirmó que se trataba de su medio de pago preferido.

Con un 49% de encuestados, Ecuador es el país con mayor preferencia en el uso de dinero en efectivo en sus transacciones.

Le siguen Colombia, con el 43%; y Guatemala, con el 40%, apunta el estudio publicado en mayo de 2024.

Mientras tanto, los países donde hay menos preferencia por el uso de dinero en efectivo son Chile (13%), Argentina (25%) y Costa Rica (28%). En esos países, los usuarios se inclinan por utilizar otros medios de pago.

Entre los principales factores que explican el gran uso que tienen los billetes y monedas físicas en los países contemplados en el informe están:

• Las altas tasas de empleo informal.

• Los negocios pequeños y medianos solo aceptan dinero físico como método de pago.

Crece la preferencia por tarjetas y billeteras móviles

A pesar de las cifras sobre el uso de efectivo, otros medios de pago han registrado un importante crecimiento, según McKinsey y Company.

De hecho, las tarjetas de débito y de crédito pasaron de una preferencia del 23% en 2021 al 54% en 2023. Es decir, casi se duplicó el interés de los consumidores por el uso de estos plásticos.

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De ahí que, en general, en la región la preferencia por el uso de efectivo se redujo, al pasar de un 59% en 2021 a 30% en 2023.

Los encuestados mencionaron a la velocidad y a la simplicidad como los principales factores que influyen en un mayor uso de tarjetas.

Tarjetas de débito ganan terreno

El medio de pago preferido en América Latina en 2023 fue las tarjetas de débito, que superaron incluso al uso de efectivo.

Así, las tarjetas de débito pasaron de tener una preferencia del 16% en 2021 a una preferencia del 36% en 2023, esto representa un aumento de 20 puntos porcentuales en dos años.

Entre los factores que incrementaron la utilización de estas tarjetas están: rapidez y facilidad de pago(50%), mayor control en las finanzas personales(41%), pago sin contacto(28%), hábito (28%), descuentos (17%) y temor a fraudes a través de otros medios (8%).

Las tarjetas de crédito ocupan el tercer lugar como medio de pago preferido, luego de las tarjetas de débito y efectivo.

La preferencia por el uso de tarjetas de crédito pasó de 7% en 2021 a 18% en 2023; es decir, aumentó once puntos porcentuales.

En este caso, los principales factores que se le atribuyen a este aumento están: la posibilidad de pagar los gastos por cuotas(50%), tasas de interés bajas (41%), mayor límite de crédito (28%) y programas de fidelidad (28%).

Ecuatorianos van más al cajero, pero retiran montos pequeños

Los retiros de dinero de los cajeros de las entidades bancarias que realizan los usuarios que tienen una cuenta de ahorro sumaron USD 13.051 millones entre enero y abril de 2024.

Esto es una reducción del 11,45% frente al mismo periodo de 2023, cuando el monto ascendió a USD 14.739 millones, según cifras de la Superintendencia de Bancos.

Sin embargo, el número de retiros que se contabilizaron en ese mismo periodo de 2024 tuvo un incremento de cerca del 6% frente a los mismos meses del año anterior.

Y si se compara con el 2021, año después de la pandemia, el incremento es del 50%.

Es decir, los ecuatorianos están retirando menos dinero, pero realizando más transacciones de retiro con montos menores.

La disminución del monto de retiro de dinero se puede atribuir a varios factores como la menor liquidez que hay en la economía ecuatoriana y la menor capacidad adquisitiva que tienen las personas, explica Rossana Bonilla, Jefa de Investigación y Capacitación de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RDF).

Pese a eso, Bonilla dice que "la población todavía prefiere transaccionar mayormente en efectivo que por otros medios tanto físicos como digitales que proveen las entidades financieras”.

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Retiros de dinero, por provincia

En las provincias con mayor población como Pichincha se retiraron USD 3.502 millones entre enero y abril de 2024.

En cambio, los clientes del sistema financiero de la provincia amazónica de Morona Santiago retiraron USD 38 millones en esos mismos meses.

Inclusión financiera

La base de datos del Global Findex ( de 2021, última disponible), elaborado por el Banco Mundial, muestra que el 76% de la población mundial adulta tiene una cuenta bancaria.

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Ecuador está por debajo del indicador global, pues alrededor del 64,2% de personas tiene una cuenta bancaria.

Aunque las monedas y billetes siguen siendo parte de las transferencias cotidianas de los consumidores en América Latina, la adopción del dinero electrónico está ganando espacio.

Reemplazar el dinero físico por el dinero digital podría ayudar a reducir costos asociados con la impresión, la seguridad, la distribución, logrando que los países ahorren hasta el 2% de su PIB, señala el Banco Mundial.