Banco del Pacífico da un giro hacia el crédito para empresas y pymes tras años enfocado en el consumo

El Banco del Pacífico, cuyo único accionista es el banco público Corporación Financiera Nacional (CFN), cerró 2025 con utilidades récord de USD 206 millones, que se inyectarán al patrimonio de la entidad. 

Además, tras el período de recuperación económica del país, en 2025 la cartera bruta de crédito del creció 11% frente a 2024.

• El crédito de la banca crece, impulsado por más demanda de las empresas, ¿qué pasará en 2026?

Pero, cuáles son las metas para 2026 en un año en el que se espera una desaceleración de la economía del país y en el que la inseguridad sigue siendo un problema grave.

El presidente ejecutivo del banco, Iván Andrade, explica que la entidad se ha planteado la ambiciosa meta de que que casi la mitad de su cartera esté dirigida al segmento productivo, especialmente pymes, empresas y corporaciones. 

El banco tiene un alto enfoque en crédito de consumo, ¿se mantendrá la estrategia en 2026?

La meta es incrementar en al menos USD 1.000 millones más la cartera total del banco, que fue de USD 6.506 millones en 2025. 

En 2026 queremos seguir con la estrategia que empezamos el año pasado de aumentar el crédito para el sector productivo. Precisamente, el año pasado colocamos USD 1.357 millones a través de los diferentes subsegmentos que conforman el sector: pymes, empresarial y corporativo.

Y para el banco esto es importante porque este tipo de crédito es el que permite crear más empleo. 

Para 2024, el crédito para el sector productivo representaba el 28% de la cartera, pero en 2025 subió a 38%. En monto, pasó de USD 1.555 millones a USD 2.469 millones.

En cambio, en consumo teníamos un 59% de la cartera en 2024 y para 2025 bajó a 52%; hubo una recomposición. 

La meta es que en 2026 el crédito productivo pese el 45% o 48% en la cartera.

¿Qué impacto en la rentabilidad tendría bajar las colocaciones de préstamos de consumo?

La colocación de crédito de consumo no se ha contraído, de hecho, si se mira en monto, hubo un aumento de la cartera de consumo en USD 166 millones entre 2024 y 2025. 

La caída es en porcentaje de participación, porque el crédito productivo está creciendo a un mayor ritmo que el resto de segmentos, pero el crédito de consumo sigue siendo importante.

"El crédito productivo está creciendo a un mayor ritmo que el resto de segmentos, pero el crédito de consumo sigue siendo importante"

¿Cree que haya demanda suficiente desde el sector productivo para alcanzar las metas en 2026?

Ecuador está en un ciclo de estabilidad macrofiscal y de recuperación económica, eso permitió traer más recursos a la economía, como por ejemplo, los desembolsos del FMI y de otros multilaterales, además aumentaron las exportaciones. En resumen, hubo más liquidez en la economía.

Cuando hay más estabilidad en el país, las empresas comienzan a invertir en activos fijos, maquinaria, centros logísticos, que son inversiones de largo plazo. 

La mayor demanda de crédito de largo plazo del sector productivo la comenzamos a sentir en los últimos cuatro meses de 2025.

"La  demanda de crédito de largo plazo del sector productivo la comenzamos a sentir en los últimos cuatro meses de 2025"

 Y creemos que va a continuar en 2026, será demanda más largo y mediano plazo. 

Pero la delincuencia sigue siendo un problema, ¿no será eso un limitante?

La resiliencia del sector productivo no es resignación. Ellos no pueden parar, no bajan los brazos, encuentran la manera de hacer las cosas y seguir produciendo. Y el Gobierno está enfrentando el problema, que es de largo plazo.

Creo que pese a estos embates, la gente sigue saliendo a la calle, las empresas siguen invirtiendo. Demanda habrá.

Mucho de lo que los bancos prestan es lo que captan de los depositantes, ¿cuenta el banco con suficientes dinero para subir el crédito productivo?

Las obligaciones con el público de la banca privada ecuatoriana son de USD 60.598 millones, de eso, USD 33.000 millones son depósitos a la vista, es decir, de corto plazo, y otros USS 25.000 millones son depósitos a plazo.

Esto es un desafío para Banco del Pacífico y para todos los bancos que quieren prestar más recursos para el sector productivo a largo plazo. 

El tema es: ¿cuánto pueden conseguir las entidades para prestar más a largo plazo? Ahí entran por ejemplo, los multilaterales que le han prestado a otros bancos ya en el pasado.

Pero en el caso de Banco del Pacífico, desde el año pasado comenzamos a buscar líneas, nuevos mecanismos y facilidades de financiamiento con importantes bancos internacionales. 

Y así logramos esta reciente operación con JP Morgan, que es un préstamo de USD 500 millones  a  siete años plazo, y año y medio de gracia.

Es una operación en la que el multilateral, Banco de Desarrollo de América Latina CAF, nos dio una garantía de USD 225 millones.

Hacer una operación de este tipo con bancos grandes es posible ahora porque afuera ya comienzan a ver con confianza a Ecuador.

"Hacer una operación de este tipo con bancos grandes es posible ahora porque afuera ya comienzan a ver con confianza a Ecuador"

Se ve que habrá estabilidad para los próximos años; es decir, no solo fue posible tener estos recursos por la garantía de la CAF, también se evaluaron otros aspectos. 

JP Morgan hizo el proceso de debida diligencia y pasamos, además, el riesgo país ha caído. Todo eso se toma en cuenta.

¿ Cómo van a invertir esos recursos conseguidos con JP Morgan?

En crédito destinado a la pequeña y mediana empresa (Pyme), que es la que tiene ventas de entre USD 300.000 a USD 3 millones anuales.

El año pasado, entre el segmento Pyme y el segmento empresarial (ventas de hasta USD 20 millones al año), el crédito fue de USD 387 millones. Este año van USD 500 millones solo en Pyme.

En 2025 lanzaron el programa Levántate Mipyme, para negocios más pequeños afectados por el invierno, ¿seguirá en 2026?

No, no seguirá. Este plan fue para los negocios afectados por el invierno el año pasado, dijimos que íbamos a asignar USD 40 millones, pero vimos que la necesidad era mayor y lo extendimos hasta diciembre de 2025, colocamos USD 50,9 millones.

Entregamos en promedio créditos de USD 50.000 a unos 893 negocios. El éxito del programa se refleja en los empleos. Se recuperaron 4.465 empleos directos y unos 13.300 indirectos. 

¿Bajarán las tasas del segmento productivo?

Desde 2025 se veía que si iba a entrar más liquidez en el sistema y que las tasas iban a bajar. Por eso desde ese momento ya comenzamos a bajar las tasas en el crédito para los segmentos del sector productivo. 

Y, como somos el segundo banco más grande del país, seguimos siendo catalizadores en el sistema. Este no es un proceso estático, por eso uno trabaja con tasas variables, así que en 2026 se espera que siga la tendencia a la baja de las tasas para estos segmentos.

" En 2026 se espera que siga la tendencia a la baja de las tasas para estos segmentos"

En 2025 bajaron a 7,5% su tasa para el crédito de vivienda ¿mantendrán esa estrategia en 2026, ya que el Gobierno dice que será el año de la construcción?

Y no solo eso. Desde septiembre bajamos más, a  6,5% a los clientes que tengan un score de más 900 puntos en el buró de crédito.

Así debería ser en el país,  las tasas no deberían ser solo acorde al segmento, sino en función del perfil de riesgo del cliente. El que tiene mejor score debería tener menor tasa y el que tiene más bajo score, debería tener más tasa. 

Atendemos a clientes con una demanda de viviendas de alrededor USD 150.000. La meta es colocar de USD 50 millones a USD 75 millones este año en este segmento.

Otra estrategia importante es que  desde octubre de 2025 entramos con fuerza al plan de vivienda Miti Miti. Tenemos previsto colocar USD 100 millones para este segmento, es un valor muy significativo.

Si son créditos de unos USD 50.000 en promedio, serán alrededor de 2.000 familias que podrían comprar su casa con una tasa subsidiada de 4,87% anual.

¿Cómo ha estado la demanda del crédito Miti Miti en este banco?

Tuvimos 434 solicitudes desde octubre de 2025, pero el 65% de los solicitantes no califica, y es por dos factores: no tienen cómo demostrar ingresos suficientes y tienen cuentas que no han pagado en el sistema financiero.

Para tener más cobertura y colocar esta meta, estamos trabajando de cerca con constructores de proyectos que tienen muchas unidades de vivienda, 100 a 300 casas, y esto hay más en la Costa.

Si van a atender a más clientes de programas como Miti Miti y a empresas más pequeñas, aumentará el riesgo de no pago. ¿Cómo controlarán la morosidad?

La morosidad de Banco del Pacífico bajó. En 2024 era 3,55% y en 2025 fue de 2,58%. 

Esto se logró porque creamos una división especializada para el cobro de cartera por cada segmento de crédito, antes había más énfasis en consumo.

Se requería un trabajo especializado, grupos de profesionales para que evalúen riesgos que son distintos en cada cartera.

Y, por otro lado, en tiempos tempranos los créditos no reflejan más morosidad, porque si se hace una buena evaluación, no debe haber problemas al principio al menos. 

Sin embargo, puede pasar que a futuro, por shocks externos, estos clientes tengan problemas de pago. 

"Sin embargo, puede pasar que a futuro, por shocks externos, estos clientes tengan problemas de pago" 

Pero por eso hay que crear más provisiones y nos estamos preparando desde ya.

Subimos las provisiones, en 2024, nuestras provisiones estaban en 177% de la cartera en mora, y para 2025 subieron a 240%. 

En dólares, fueron USD 175 millones más de provisiones en 2025 frente a los USD 145 millones de provisiones que aumentamos en 2024. En total, tenemos USD 403 millones en provisiones. Así, el banco está más preparado para aguantar cualquier shock.