"Crédito para empresas pasó de ser el 29% de la cartera al 39% en el primer semestre", dice el Presidente Ejecutivo de Banco del Pacífico

Banco del Pacífico, cuyo único accionista es la entidad pública Corporación Financiera Nacional (CFN), cerró el primer semestre de 2026 con un cartera bruta de crédito productivo de USD 2.612 millones; lo que representa un crecimiento de USD 930 millones frente a igual período de 2025.

El crédito productivo es financiamiento destinado a empresas, corporaciones y negocios del segmento de la pequeña y mediana empresa (Pyme).

Con este crecimiento, este segmento va ganando más peso en la cartera del banco, que históricamente ha sido liderada por préstamos destinados al consumo.

En entrevista con PRIMICIAS, Iván Andrade, presidente ejecutivo de Banco del Pacífico, explica que desde 2025, la entidad empezó a priorizar la colocación del crédito productivo, que es el que tiene menos tasa de morosidad y que, además, ayuda a incrementar la inversión y generación de empleo en el país.

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El banco además entró a finales de 2025 a ser parte del programa estatal de crédito hipotecario Miti Miti, que tiene una tasa de interés subsidiada.

 Y, además, ha incorporado un mecanismo de reducción de tasa de interés para otros hipotecarios, para los clientes con mejor score de crédito

Con esto, la entidad financiera también ha impulsado el crecimiento de su cartera hipotecaria que pasó de USD 458 millones en junio de 2025 a USD 536 millones en junio de 2026.

Para diciembre de 2026, con esta estrategia, el banco además apunta a cerrar con USD 223 millones de utilidades, la cifra más alta en su historia.

¿Cuánto ha crecido la cartera de crédito y qué segmento ha tenido más dinamismo?

Le dimos énfasis al crédito para el sector productivo. Y es importante, porque el sector productivo es el que crea empleo; además, al dar el financiamiento adecuado a los negocios, el sector productivo comienza a invertir en activos fijos (maquinaria y equipos). 

Ese comportamiento ya se empezó a ver desde el último cuatrimestre de 2025.

En junio de 2025, la cartera bruta de crédito del sector corporativo sumaba USD 1.183 millones, pero a diciembre de 2025 ya había crecido a USD 1.364 millones. Y para junio de 2026 llegó a USD  1.842 millones.

En el sector empresarial, a diciembre de 2025 teníamos una cartera bruta de crédito de USD 183 millones y para junio del 2026 subió a USD 297 millones. 

En el crédito para la pequeña y mediana empresa (Pyme), en diciembre de 2025 la cartera bruta era de USD 223 millones y subió a USD 325 millones en junio de 2026.

Con este incremento, ¿el crédito productivo desplazó al de consumo del primer lugar?

Va ganando cada vez más espacio. En junio de 2025, de la cartera total, el 59% era de crédito de consumo, y para junio de este 2026 es el 51%. En cambio, la cartera de crédito productivo pasó de ser el 29% al 39% en el mismo período.

" La cartera de crédito productivo pasó de ser el 29% del total al 39% en el mismo período"

Ha aumentado el crédito que estamos colocando sobre todo en el sector productivo, en donde, por lo general hay menos morosidad, con lo que se requiere hacer menos gasto de provisión para cubrir esos créditos impagos.

¿Qué factores están incidiendo en la reducción de tasa de interés de los créditos que se ha visto en este año en la banca?

Hay un círculo virtuoso. El Gobierno ha podido poner ordenen en la parte fiscal de la economía. Y, con ello, han estado entrando más recursos a la economía.

Por ejemplo, han entrado recursos del Fondo Monetario Internacional (FMI),  BID, Banco Mundial y CAF, proveyendo liquidez no solo para el sector estatal, también para el sector privado.

Con ese dinero, el Estado paga sus deudas, comienza a regularizarse entregando recursos a los gobiernos locales, proveedores, etc. Ese dinero comienza a permear en la economía y los recursos entran al sistema sistema bancario. Por eso existe un crecimiento de depósitos importante.

Ahora bien, la tasa de interés es como el precio del dinero. Y el dinero es también como un commodity.

Si hay más de ese producto que la demanda, baja el precio. Cuando escasea la oferta del producto, el precio sube. Eso es lo que estamos sintiendo ahora.

Esta es la composición de factores que conllevan al final a que las tasas de interés pasivas (lo que se paga a los ahorristas) y activas (la que se cobra por los créditos) de los bancos hayan bajado.

¿Entonces hay un exceso de liquidez que está llevando a los bancos a fortalecer sus estrategias para colocar más crédito?

No se puede hablar de exceso de liquidez. Cuando los bancos reciben los recursos comienzan a analizar cuáles son los sectores en los que es mejor impulsar el crédito. Para nosotros ha sido el sector productivo, en cambio, el sector de consumo no ha crecido tanto, porque hay que tener prudencia en el manejo de los recursos.

No es que los bancos salen pues a colocar toda su liquidez inmediatamente, porque, al final, del día hay un hay un tamaño de la demanda que crece en función del desarrollo económico. Y el desarrollo económico está ligado, por ejemplo, a la generación de nuevo empleo.

"Al final del día, hay un hay un tamaño de la demanda que crece en función del desarrollo económico"

Quien puede tener un empleo, va a consumir y eso hace que aumenten las ventas. Esto crea demanda potencialmente de crédito, pero es un equilibrio.

Hay que encontrar un sano equilibrio entre el deseo de que se pueda asignar más recursos de financiamiento y hacerlo frente a una demanda sólida, tomando en cuenta los ingresos de las personas y las empresas. 

En este momento se debate un proyecto de ley para crear una tasa de inclusión financiera, ¿cree que es necesaria? ¿O se debería cambiar la metodología de techos fijos a las tasas de interés?

Las tasas deben responder a la necesidad de los diferentes segmentos. Y ahí todavía tenemos mucho camino por recorrer desde el punto de vista de inclusión financiera, porque en muchos sectores los ecuatorianos todavía no están bancarizados. 

"Las tasas deben responder a la necesidad de los diferentes segmentos. Y ahí todavía tenemos mucho camino por recorrer desde el punto de vista de inclusión financiera"

Y, entre otras cosas, eso se debe a las limitaciones que hay por los techos a las tasas de interés. 

Cuando se da crédito en un banco se tienen que sopesar los riesgos que están inherentes a los segmentos a los cuales uno da crédito y hay diferentes niveles de riesgo; eso se ve en el score crediticio.

Y ahí viene el problema de los de los techos, porque quien tiene un menor score crediticio quizás se le dificulta acceder a un crédito. Si recibiera un crédito tendría que pagar una tasa mayor de interés. Y eso no solo ocurre con personas, también con empresas. 

De pronto hay negocios que se están quedando excluidos, porque no se puede determinar una tasa de de interés acorde al tipo de riesgo que representa prestarle dinero.

Así que con los techos, el sistema bancario ¿con quién tiene la competencia? Con el chulco. 

"Así que con los techos, el sistema bancario ¿con quién tiene la competencia? Con el chulco"

A estas personas y negocios hay que darles acceso para que puedan tener un crédito formal, en vez de que estén endeudadas con el chulco, en donde están pagando intereses de más de 100% o 300% al año.

Si se libera el sistema de tasas de interés, habría la posibilidad de seguir incorporando más gente al sector a bancarizado y que así puedan acceder a crédito de acuerdo a sus posibilidades. 

Las tasas para el crédito hipotecario en el sector público y privado están mucho más bajas, ¿se ha traducido eso en más colocaciones en este sector para Pacífico?

En lo que es crédito hipotecario tenemos unas 2.374 nuevas operaciones aprobadas, que suman USD 230 millones, en el primer semestre de 2026. Eso es volumen de nuevos créditos que hemos aprobado.

De eso, 493 operaciones son del crédito Miti-Miti, que tiene una tasa de interés subsidiada, que en nuestro caso es de 4,87% anual. En monto esas operaciones representan USD 38 millones.

Es importante que estos créditos sigan creciendo, el sector constructor es el que más empleo genera.

El banco cerró el semestre con USD 124 millones en utilidades, ¿en cuánto esperan cerrar el año con los indicadores como van hasta ahora?

En 2024 terminamos con una utilidad de USD 159 millones de utilidad y en 2025 subimos a USD 206 millones. Ese fue ya un récord, el nivel más alto en toda la vida del banco.

Y en este primer semestre de 2026, alcanzamos una utilidad de 124,8 millones, así que con esos números, prevemos terminar este año con USD 223 millones. Lo más probable es pasar ese número. Se busca es que haya un buen manejo del riesgo y eficiencia operativa. 

"En este primer semestre de 2026, alcanzamos una utilidad de 124,8 millones, así que con esos números, prevemos terminar este año con USD 223 millones"

Aunque se define como un banco privado, el único accionista de Pacífico es CFN, un banco público. ¿Cómo benefician esas millonarias utilidades a los ciudadano?

Varios factores. El primero es que pagamos más Impuesto a la Renta, 

En  2024 pagamos USD 63 millones de impuesto a la renta y USD 70 millones en 2025. En 2026 una mayor utilidad representará más Impuesto a la Renta para el Estado.

La segunda cosa es de que cuando un banco gana dinero puede captar más depósitos y por ende puede prestar más dinero a  la gente y a las empresas. Y nosotros estamos enfocados en financiar más al sector productivo, que es el que crea más empleo.