El reporte de operaciones sospechosas en el sistema financiero de Ecuador creció 41,84% en 2025

El superintendente de Bancos, Roberto Romero, informó este 13 de febrero de 2026, que los bancos y entidades financieras bajo su control, enviaron 7.670 reportes de operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAFE) en 2025.

Se trata de un incremento de 41,84% frente a los reportes realizados en 2024.

¿Qué es una operación sospechosa?  Jessenia Cazco, Intendente Nacional de Riesgos y Estudios, lo explica con un ejemplo:

Los oficiales de cumplimiento de los bancos,  que son los encargados de monitorear operaciones, por ejemplo, identifican que una persona que siempre ha tenido transacciones bajas de USD 500 a USD 600, de pronto un mes tiene un depósito de USD 300.000.

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Si cuando el banco solicita al cliente que justifique la operación, este no logra hacerlo, se considera una operación sospechosa.

De ahí que el oficial de cumplimiento hace el reporte para que la UAFE haga la investigación.

Pero, si el cliente logra justificar la operación debidamente, el reporte ya no se considera sospechoso, solo se califica como inusual, aclara Cazco.

Romero explicó que el reporte de operaciones sospechosas es el más alto, al menos desde 2022, cuando las entidades presentaron 4.224 reportes a la UEAFE.

Y añade que el 70% de los reportes enviados a la UAFE proviene de los 27 bancos privados y públicos bajo la supervisión de la Superintendencia.

Romero explica que no solo los bancos están obligados a hacer estos reportes, en total, son 23.000 sujetos que deben hacerlo, entre ellos, las cooperativas de ahorro y crédito, algunas empresas, notarios, entre otros.

¿Qué monto representan esos reportes?

Romero dijo que la Superintendencia de Bancos no maneja directamente esa cifra, pero cito la cifra que ha proporcionado la UAFE: USD 1.500 millones en reportes de operaciones inusuales, injustificadas o sospechosas (ROII).

Se trata de la cifra que proporcionó el 12 de febrero de 2026, en una entrevista en Radio Centro Digital, José Julio Neira,  director encargado de la UAFE.

Neira explica que históricamente los ROII representaban unos USD 600 millones al año, pero en el último año la cifra alcanzó los USD 1.500 millones.

El director encargado de la UAFE explicó que con la emisión del reglamento de la Ley de Lavado de Activos, de julio de 2025, la UAFE ya puede congelar, con una herramienta administrativa, los fondos reportados como inusuales, injustificados o sospechosos.

 "Lo estamos haciendo en los reportes en los que Fiscalía comienza un proceso judicial; es decir, cuando abre la investigación", aclaró Neira.