Tasas de interés por pólizas de ahorro llegan a los niveles más altos en 16 años

Si no tiene un ingreso estable ni la certeza de que sus condiciones de vida se mantendrán, no es recomendable invertir en pólizas o certificados a plazos, donde, en general, no se puede retirar el dinero antes de la fecha programada. En estos casos es mejor optar por el ahorro programado, destinando la cantidad que le permitan sus ingresos cada mes y donde sí se puede retirar el dinero en cualquier momento. El ahorro programado o flexible también es más recomendable para la población joven, que busca cumplir metas, como pagar su maestría, comprar un auto o salir de viaje. En cambio, ahorrar a plazos más largos y fijos es más recomendable para quienes tienen un nivel de vida más estable y más dinero disponible para invertir.

Recuerde que los productos de ahorro en Ecuador son consideradas inversiones, por lo que tendrá que pagar un impuesto de 2% sobre los rendimientos o las ganancias, explica la abogada tributaria Yael Fierro. Según la Ley de Régimen Tributario Interno, están exonerados del impuesto los depósitos a plazo o productos de ahorro e inversión con plazos de más de 180 días o seis meses. Otro factor que puede resultar en un costo adicional es la penalidad que cobran las entidades financieras cuando el cliente necesita retirar el dinero antes del plazo previsto. Además, no todas las entidades financieras permiten hacer retiros antes del plazo. Antes de comenzar a ahorrar a plazos, revise las condiciones y penalidades que tendría que pagar por sacar su dinero. Lo más recomendable es que mantenga un porcentaje de su dinero libre, para afrontar posibles emergencias.

Trujillo recomienda que no destine todos sus ahorros a un solo producto. Diversificar sus inversiones le permitirá reducir los riesgos, agrega. Cuando la tasa de interés que le ofrecen en una entidad es más alta, esto implica que hay más riesgo en su inversión. Sin embargo, en Ecuador existe un seguro que cubre a los ahorristas ante posibles quiebras de las entidades. Se trata del seguro de la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (Cosede). En el caso de los depósitos de la banca, el seguro cubre hasta USD 32.000. Y en cooperativas, la cobertura depende del tamaño de la entidad. Por ejemplo, las cooperativas más grandes, con activos de más de USD 80 millones, están cubiertos los depósitos de hasta USD 32.000. Y en las cooperativas más pequeñas, con activos de menos de USD 1 millón, la cobertura es de USD 1.000.

Cuando en un país hay más inflación, las personas pierden poder de compra, es decir, con la misma cantidad de dinero pueden comprar menos productos que antes. De ahí que  la tasa de interés que le ofrezca la entidad financiera siempre tiene que restarle el porcentaje de inflación en Ecuador, porque esa será la ganancia real que tendrá, explica Truijillo. En agosto de 2023, la inflación anual fue de 2,56%, de ahí que si le ofrecen una tasa de interés de 9,05%, estará ganando en realidad 6,49%.