Baja el aporte de la banca privada al seguro de depósitos

El aporte de la banca al seguro de depósitos de la Cosede bajó de 0,6% a 0,06% en septiembre de 2022. El fondo es poco usado por la solidez del sector.

A marzo de 2023, la Corporación del Seguro de Depósitos (Cosede) acumulaba USD 3.440 millones para pagar a los depositantes de las entidades financieras y las empresas de seguros que entren en liquidación forzosa.

En entrevista con PRIMICIAS, la gerente de Cosede, Raquel Salazar, dice que el sistema financiero de Ecuador está sano.

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Muestra de ello es que la Cosede solo pagó USD 2,5 millones a 20.342 beneficiarios en 2022, que es menos del 0,07% del total del fondo que administra.

Salazar añade que no se temen liquidaciones forzosas de cooperativas y de bancos privados más grandes y medianos de Ecuador.

Raquel Salazar, gerente de Cosede, 13 de abril de 2023. Cortesía Cosede.

Tras la pandemia del Covid-19, el número de entidades en liquidación aumentó, ¿cuánto creció el pago de seguros?

En 2019, antes de la pandemia, Cosede pagó el seguro de depósitos a 127.464 clientes. Para 2022, el número de beneficiarios bajó a 20.342. Esto no significa que hubo menos entidades que entraron en liquidación, sino que se explica por una campaña masiva de transferencias automáticas a los beneficiarios.

El problema era que muchas personas no acudían a solicitar su dinero. Entonces, pedimos las cuentas bancarias activas de esos clientes a las Superintendencias de Bancos, Compañías y de Economía Popular y Solidaria, y realizamos los pagos que estaban represados.

Hay unas 80 entidades financieras en liquidación. ¿Cuántos clientes no han acudido a cobrar su dinero?

Hemos cubierto al 66% de beneficiarios, que cobraron el 96% del dinero que teníamos que pagar.

El remanente de pago se debe a que en algunos casos no ha sido posible contactar al beneficiario, pero el dinero está disponible. Se trata de clientes con depósitos bajos.

En algunos casos no ha sido posible contactar al beneficiario, pero el dinero está disponible.

¿La Cosede soportaría un escenario de quiebra de alguna cooperativa o banc0 grande?

Cosede tiene recursos para cubrir al 98% de los clientes del sistema financiero. El fondo tiene USD 3.440 millones. El 76% de ese fondo corresponde a aportes del sector bancario; el 22%, de cooperativas; y el 2%, de seguros privados.

Los recursos son óptimos, según los estándares internacionales. Además, hay que tomar en cuenta que la mayoría de entidades en liquidación son cooperativas pequeñas, que son más propensas a tener problemas. En estos casos, la cobertura que se otorga también es pequeña, de USD 1.000 por persona.

La mayoría de entidades en liquidación son cooperativas pequeñas, que son más propensas a tener problemas.

Aunque ocho cooperativas con activos de más de USD 5 millones han cerrado en años anteriores, hemos podido pagar el seguro, que es de entre USD 5.000 y USD 11.290 por cliente, según el segmento de la cooperativa.

No hemos tenido casos recientes de bancos o cooperativas grandes en liquidación forzosa, eso sí podría perjudicar a todo el sistema financiero, pero no es el caso.

¿Los aportes actuales que hacen bancos y cooperativas son suficientes?

Hasta agosto de 2022, el aporte de los bancos al seguro era de 0,6% de los depósitos, más la prima variable atada al nivel de riesgo de la entidad. Pero, luego de un análisis técnico, en septiembre se redujo a 0,06% más la prima variable.

En cooperativas, en cambio, el porcentaje se mantuvo en 0,6% de los depósitos, más la prima variable.

Hay que entender que el seguro de depósitos de la banca tiene más tiempo de existencia que el de cooperativas y se ha usado menos. Este fondo no puede acumularse de manera infinita, su cobertura tiene que estar acorde a los estándares internacionales.

El seguro de depósitos no puede acumularse de manera infinita. El tamaño del fondo recomendado para la banca se alcanzó en 2022.

El tamaño del fondo recomendado para la banca se alcanzó en 2022. Y, por eso, el porcentaje de aporte de los bancos se modificó.

Si, por ejemplo, en caso hipotético de que dos bancos entren a liquidación forzosa en un mismo año, la contribución o aporte sin duda tendrá que aumentar. Pero ahora no existe ese escenario.

Todo cambio se hace en función de criterios técnicos, como la frecuencia del uso del fondo.

Si las cooperativas pequeñas están más expuestas al riesgo, ¿analizan aumentar el aporte que deben hacer a la Cosede?

El aporte de las cooperativas se ha mantenido en 0,6% de los depósitos porque los indicadores muestran que, por ahora, no es necesario aumentarlo, pese a que hay, en general, más liquidaciones forzosas en este sector.

Reducirles el porcentaje, sin duda, dado el escenario no es viable. Hay que monitorear los indicadores este año para analizar si se requiere algún cambio más adelante.

Hay cooperativas que han interpuesto recursos legales para que no las liquiden. ¿Esto ha impedido el pago del seguro?

Son casos puntuales, no es algo recurrente. Mientras el liquidador no nos pase el listado de beneficiarios, no podemos pagar. Si ya tenemos el listado, se hacen las transferencias.

Si el liquidador no pasa el listado de beneficiarios, Cosede no puede pagar el seguro.

Por ejemplo, en el caso de la Cooperativa Juan de Salinas, seguimos pagando el seguro, a pesar de la acción de protección, porque el liquidador ya nos dio el listado.

En el caso de la Cooperativa Armada Nacional, que también presentó recursos para no ir a liquidación, el liquidador no nos ha enviado la base de beneficiarios y, por eso, no hemos pagado.

Actualización: Esta entrevista fue actualizada a las 16:00, con una aclaración de la Cosede, que especifica que el cambio del porcentaje del aporte para la banca se dio en septiembre de 2022.