¿Por qué la construcción de autonomía económica es tan importante para las mujeres?

La autonomía económica femenina no depende únicamente del salario que aparece en el rol de pagos. Está determinada por la calidad del empleo, la estabilidad laboral, el tiempo disponible para trabajar, la distribución del cuidado en el hogar y las decisiones financieras que se toman a lo largo de la vida. En Ecuador, los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) muestran que, aunque el mercado laboral ha mejorado en términos generales, las mujeres siguen enfrentando condiciones más frágiles. 

Según la Encuesta Nacional de Empleo, Desempleo y Subempleo (ENEMDU), del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), en enero de 2026 el empleo adecuado alcanzó el 36,6% a nivel nacional, mientras que el subempleo se ubicó en 21,4% y el desempleo en 3,4%. Estas cifras reflejan una mejora respecto al empleo pleno registrado un año antes.

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Pero cuando estas estadísticas se observan desde una perspectiva de género, las diferencias en acceso a empleo adecuado evidencian una brecha de género importante: el 60,5% corresponde a hombres y el 39,5% a mujeres, lo que refleja que el acceso femenino a puestos formales y mejor remunerados sigue siendo menor.  Estos porcentajes no son solo estadísticas laborales, se traducen en menores ingresos acumulados, menor capacidad de ahorro y más vulnerabilidad financiera en el largo plazo.

Una estructura desigual

María de Lourdes Hernández, especialista en finanzas personales del programa Finanzas On, señala en entrevista con GESTIÓN que la brecha salarial y de acceso al empleo no se explica únicamente por discriminación directa: “El problema no siempre es discriminación explícita. Muchas veces hay segregación laboral que condiciona dónde y cómo trabajan las mujeres”, refiriéndose a concentraciones en sectores con menor remuneración o mayor informalidad.

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En el artículo “Segregación laboral de las mujeres profesionales por motivos de género en Ecuador”, publicado en la revista Estudios Sociológicos, se señala que la segregación laboral por género se manifiesta tanto de forma horizontal como vertical: por un lado, las mujeres tienden a concentrarse en actividades vinculadas a servicios, educación, salud y comercio (sectores que históricamente registran menores niveles salariales frente a áreas industriales o extractivas) y por otro, tienen menor presencia en cargos de mayor jerarquía dentro de las organizaciones.

Un ingreso irregular dificulta construir ahorro sistemático, acceder a crédito en mejores condiciones o sostener aportes continuos a la seguridad social. Esa discontinuidad tiene efectos acumulativos que se evidencian con mayor fuerza en la jubilación.

El peso invisible del cuidado

Uno de los factores estructurales más relevantes es el trabajo de cuidados no remunerado. Las mujeres destinan más horas al cuidado de hijos, personas mayores y tareas domésticas, lo que limita su disponibilidad para empleos de mayor exigencia horaria o movilidad.

Si ese trabajo se monetizara, su aporte al Producto Interno Bruto (PIB) sería significativo. Pero al no generar ingreso directo ni aportes a la seguridad social, se convierte en un costo financiero silencioso.

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La economista y tercera mujer en recibir un Premio Nobel de Economía, Claudia Goldin, ha estudiado este fenómeno y sostiene que el nacimiento del primer hijo suele ser determinante en la trayectoria laboral femenina. A partir de ese momento, muchas mujeres toman decisiones que reducen su progresión salarial, no por falta de capacidad, sino por la necesidad de compatibilizar empleo y cuidado.

Crédito y comportamiento financiero

En el ámbito del crédito, las mujeres muestran un comportamiento específico, con una tendencia a asumir menos riesgo respecto a los hombres. De acuerdo con Hernández, las mujeres “toman menos riesgos a la hora de pedir crédito: piden montos menores y plazos más largos”. Esto no se debe a falta de capacidad, sino a una gestión prudente del riesgo cuando los ingresos son más inciertos o variables.

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De acuerdo con la Radiografía del Crédito de Asobanca y el Monitor de Crédito Aval 2025, el 60% de las nuevas operaciones crediticias corresponden a mujeres. Además, las mujeres entre 26 y 65 años presentan niveles adecuados de score crediticio. Estas cifras reflejan que el acceso al crédito no es necesariamente la principal barrera, sino la capacidad de generar ingresos que permitan cumplir con obligaciones crediticias sin vulnerarse financieramente.

Priorizar a la familia

Muchas mujeres priorizan el bienestar familiar sobre su propio fondo de emergencia o sus aportes previsionales. Desde la planificación financiera, esto puede convertirse en un riesgo en la vejez.

Entregar ingresos o patrimonio de forma permanente a hijos adultos, por ejemplo, puede comprometer la independencia económica futura. La recomendación concreta es clara: construir un fondo de emergencia propio y, si no se cuenta con afiliación, acogerse al seguro voluntario para mantener aportes a la seguridad social.

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El cuidado y el apoyo familiar son decisiones legítimas, pero no deberían traducirse en vulnerabilidad financiera en el largo plazo.

El costo acumulado

El costo financiero de ser mujer en Ecuador no es un impuesto explícito ni una cifra fija. Es acumulativo. Se refleja en menor acceso a empleo adecuado, mayor desempleo relativo, interrupciones laborales, menor progresión salarial, aportes discontinuos y decisiones financieras condicionadas por responsabilidades adicionales.

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Goldin sostiene que muchas mujeres prefieren mayor flexibilidad laboral antes que incrementos salariales si eso permite atender al hogar, lo que termina influyendo en su trayectoria de ingresos a lo largo del tiempo. Por eso, la autonomía femenina no depende únicamente del salario. También se construyen a partir de decisiones financieras que permitan sostener la estabilidad a largo plazo.  

Hernández explica que una de las bases para esta autonomía es proteger la estabilidad financiera personal a lo largo del tiempo. Entre las recomendaciones que plantea para fortalecer esa independencia están:

• Construir un fondo de emergencia propio, que permita cubrir emergencias o periodos sin ingresos, sin depender completamente de otros miembros del hogar

• Procurar continuidad en la seguridad social, incluso mediante mecanismos como la afiliación voluntaria, cuando no se cuenta con empleo formal. 

• Equilibrar el apoyo económico a la familia con la estabilidad personal.

Otros estudios sobre comportamiento financiero también sugieren incorporar hábitos que fortalezcan esa autonomía. Según explica Bertha Romero, también especialista de Finanzas ON, a partir de los resultados de la encuesta de capacidades financieras desarrollada por el Banco Central del Ecuador y el CAF - Banco de Desarrollo de América Latina, las mujeres tienden a tener menor acceso a productos financieros formales y menor planificación financiera que los hombres. Por ello, recomienda:

• Utilizar productos financieros formales para el ahorro, como cuentas bancarias, en lugar de guardar el dinero únicamente en casa.

• Comparar las condiciones de los productos financieros antes de elegirlos, especialmente en el caso de créditos.

• Incorporar hábitos de planificación financiera, como revisar la capacidad de pago antes de asumir nuevas obligaciones o planificar los gastos mensuales.

Estas decisiones financieras, aunque aparezcan individuales, terminan teniendo efectos acumulativos en la seguridad de la economía de las mujeres a lo largo de su vida. En ese sentido, la autonomía económica femenina no es solo una meta individual, es un factor de estabilidad familiar y crecimiento económico. Cuando las mujeres tienen ingresos estables, acceso a crédito y capacidad de ahorro, el beneficio se extiende al hogar y a la economía en su conjunto.

Pero la construcción de independencia económica no es automática: es el resultado de educación financiera, planificación y reconocimiento del propio valor en el mercado laboral.

Más allá de “ganar igual”

La discusión sobre la autonomía económica femenina no debe limitarse a cerrar una brecha salarial. Debe analizarse como un conjunto de factores que influyen en la trayectoria financiera de las mujeres desde sus primeros empleos hasta su jubilación.

Según el análisis de Romero, las mujeres ecuatorianas muestran menores niveles de acceso a ciertos instrumentos financieros y menor participación en decisiones económicas del hogar.

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Por ejemplo, el estudio citado por la experta señala que solo el 35% de las mujeres ahorró en los últimos 12 meses, frente al 44% de los hombres, y que apenas el 15% podría enfrentar una emergencia económica durante seis meses, frente al 20% de los hombres. Además, solo 31% de las mujeres toma decisiones sobre el manejo del dinero en su hogar, mientras que el 49% de los hombres lo hace.

Estos resultados reflejan que la autonomía económica no depende únicamente del ingreso, sino también de factores como la educación financiera, el acceso a productos financieros y la capacidad de participar en decisiones económicas.

Por ello, el desafío no se limita a garantizar la igualdad salarial. También implica fortalecer las capacidades financieras de las mujeres y generar condiciones que permitan que sus ingresos se traducen en ahorro, inversión y estabilidad económica en el largo plazo.

(*) Periodista Gestión Digital.