Menos estrés, más control: claves para mejorar el bienestar financiero

En Ecuador, este problema no responde únicamente a bajos ingresos. La falta de planificación, el uso inadecuado del crédito y la ausencia de ahorro son factores determinantes que profundizan esta presión. Karen Vallejo, directora y gerente financiera de Corporate Partners S.A., una firma encargada de proveer soluciones para empresas, explica en entrevista con GESTIÓN que uno de los errores más frecuentes es recurrir al endeudamiento como solución inmediata.

“En América Latina no solemos ser previsivos. Se utiliza la tarjeta de crédito para cubrir necesidades puntuales, pero eso termina generando una acumulación de deudas difícil de sostener”, señala. A partir de este escenario, ordenar las finanzas personales se vuelve un punto de partida indispensable.

Establecer una estructura clara de ingresos y gastos

Contar con una distribución básica permite tomar control del dinero y evitar desequilibrios. Una de las fórmulas más utilizadas recomendadas por Vallejo es:

• 40% para gastos esenciales

• 20% para ahorro (o al menos 10% en una fase inicial)

• 20% a 30% para deudas

Aunque se trata de una referencia general, su aplicación permite visualizar con mayor claridad el destino del ingreso. Vallejo advierte que, sin una planificación estructurada, “cualquier nivel de ingreso tiende a diluirse”, lo que impide generar estabilidad a mediano y largo plazo.

Identificar señales de alerta a tiempo

El deterioro financiero suele ser progresivo, pero existen indicadores claros que permiten detectarlo:

• Uso de deuda para cubrir otras deudas

• Más del 50% del ingreso destinado a pagos

• Ausencia de ahorro

• Dependencia total del ingreso mensual

Cuando estas condiciones se mantienen en el tiempo, el impacto deja de ser ocasional. “El estrés se vuelve permanente y comienza a afectar otras áreas de la vida”, explica Vallejo.

Construir un fondo de emergencia

Uno de los principales vacíos en las finanzas personales en Ecuador es la falta de ahorro. Menos del 5% de la población cuenta con un respaldo económico para enfrentar imprevistos. Por ello, Vallejo recomienda construir un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Este respaldo no solo permite afrontar situaciones inesperadas como enfermedad o pérdida de empleo, sino que evita recurrir a nuevas deudas, reduciendo así la presión financiera.

Comprender el impacto del estrés financiero en el entorno laboral

Pero el estrés financiero no se limita al ámbito personal, su efecto se traslada directamente al trabajo. De acuerdo con el informe Financial Stress and the Bottom Line de PwC, los trabajadores con presión económica son casi cinco veces más propensos a distraerse en su jornada laboral por preocupaciones financieras.

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El estudio también señala que una parte significativa de empleados dedica tres horas o más por semana, dentro del horario de trabajo, a gestionar o pensar en sus finanzas personales, lo que reduce su nivel de concentración y productividad. Además, el estrés financiero está asociado con mayores niveles de ausentismo y problemas de salud, lo que amplía su impacto más allá del desempeño individual y afecta el entorno laboral en su conjunto, agrega Vallejo.

La disciplina financiera como hábito

Más allá de fórmulas o porcentajes, el bienestar financiero depende de la constancia. Uno de los principales retos es mantener el ahorro sin utilizarlo para gastos prioritarios. Vallejo advierte que “en muchos casos, los fondos acumulados terminan destinando a consumos innecesarios”.

Por eso, el reto no solo es ahorrar, sino sostener ese ahorro en el tiempo y usarlo correctamente, explica. Esto implica tomar decisiones conscientes, diferenciar entre necesidades y deseos y evitar comprometer recursos destinados a la estabilidad futura.

Entender en qué se va el dinero

Reducir el estrés financiero no comienza con grandes cambios, sino con un diagnóstico claro. Vallejo recomienda revisar al menos los últimos tres meses de gastos para identificar patrones de consumo, niveles de endeudamiento y posibles ajustes.

A partir de ese análisis, es posible:

• Detectar gastos innecesarios

• Reorganizar prioridades

• Establecer un presupuesto realista

Si no sabes en qué gastas, no puedes tomar decisiones, resume Vallejo.

Ordenar lo que ya se tiene

La revisión de los propios hábitos es, en ese contexto, el primer paso para recuperar control. Entender en qué se va el dinero, cuánto se destina a deuda y qué margen existe para ajustar el presupuesto permite tomar decisiones más informadas.

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Vallejo lo resume en una idea: sin orden financiero, cualquier ingreso resulta insuficiente. La diferencia no está solo en cuánto se gana, sino en la capacidad de administrar, priorizar y sostener decisiones en el tiempo.

En un entorno donde los imprevistos son cada vez más frecuentes, construir estabilidad financiera deja de ser una meta lejana y se convierte en una necesidad inmediata.

(*) Periodista Gestión Digital.