¿Por qué los ecuatorianos ahora usan más la tarjeta de crédito para compras pequeñas?

Los ecuatorianos están usando más la tarjeta de crédito para pagar compras de montos bajos y para subsistencia.

Durante enero de 2025, los tarjetahabientes gastaron USD 1.197 millones con este medio de pago, a través de 18,5 millones de transacciones, según el último reporte de la Superintendencia de Bancos. 

Esto significa que el monto promedio de consumo por cliente fue de USD 64 en el primer mes del año.

Y, en contraste, los consumos con tarjeta sumaron USD 1.171 millones en enero de 2024, a través de 17 millones de transacciones. Así, el gasto promedio con tarjetas de crédito fue de USD 69.

La cifra viene cayendo desde antes de 2024, que fue un año de recesión, pues ya en 2023 el consumo promedio con tarjetas de crédito fue de USD 71 en enero de ese año.

Para el economista Jorge Calderón, uno de los factores que podría explicar esta evolución es la falta de liquidez en los hogares, en medio de un escenario en el que ha crecido el subempleo y el desempleo no muestra reducciones significativas.

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"Es probable que lo que ganan no les alcanza y tienen que priorizar el efectivo, por eso usan más la tarjeta para cosas pequeñas, del día a día, para subsistencia", añade. 

Calderón explica, además, que debido a que 2025 es un año de incertidumbre política por las elecciones presidenciales, es probable que los consumos con tarjeta para compras de productos más costosos se estén posponiendo hasta que los ecuatorianos tengan más certezas sobre el rumbo que tomará la economía del país una vez que haya un nuevo presidente.

Pero también podrían influir otros factores, como el aumento de la inseguridad, que hace que las personas eviten llevar efectivo para hacer compras, dice David Castellanos, profesor de economía de la Universidad Andina Simón Bolívar.

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Y añade que otro factor puede estar relacionado con la edad del tarjetahabiente. Castellanos explica que a medida que más jóvenes entran al mercado laboral, se irá viendo una mayor participación de este medio de pago, pues las nuevas generaciones prefieren las tarjetas frente al efectivo.

Además, Castellanos añade que tras noviembre y diciembre, cuando se dispara el consumo por las festividades, enero suele ser un mes de menos gasto con este medio de pago. 

No obstante, explica que enero de 2024 fue un mes atípico en Ecuador, por la declaratoria de Conflicto Armado Interno que hizo el presidente Daniel Noboa, en medio de un grave despunte de la violencia.

Castellanos explica que las familias experimentaron un escenario de menos liquidez por la crisis que vivía el país en 2024, por lo que ya desde enero se vio un incremento del uso de tarjeta para cubrir gastos del día a día.

¿En qué se está usando la tarjeta de crédito?

¿Pero para qué usan más la tarjeta de crédito los ecuatorianos? Las cifras muestran que para ir al supermercado. 

En enero de 2025, los consumos con tarjeta de crédito en supermercados sumaron USD 100 millones, según el reporte de estadísticas de adquirencia de la Superintendencia, que toma en cuenta solo las compras que se realizan en locales nacionales a través de los dispositivos de POS (Point of Sale) de cada banco.

En enero de 2025 los ecuatorianos hicieron 1,9 millones de compras con tarjeta de crédito en supermercados, una cifra mayor a las 1,7 millones de transacciones registradas en enero de 2024 en estos establecimientos.

Pero aunque hay más transacciones en los supermercados, los montos que están gastando los tarjetahabientes en esas transacciones también son más bajos. 

El consumo promedio de los ecuatorianos en enero de 2025 en los supermercados fue de USD 51 con la tarjeta de crédito. Se trata de un monto promedio menor frente al de enero de 2024, cuando fue de USD 56.

El segundo rubro que más se paga con tarjeta es de la salud. En este, el gasto sumó USD 53,4 millones a través de 940.256 transacciones; con lo que el voucher promedio fue de USD 56,8. Se trata de una cifra similar a la de enero de 2024, cuando el gasto promedio fue de USD 57,2.

En cambio, uno de los rubros en los que el aumento de las transacciones es más pronunciado es el de los restaurantes. En enero de 2025, los ecuatorianos realizaron 1'186.290 transacciones con tarjeta para comer en restaurantes; esto es un 20% más que en enero de 2024.

Y el monto gastado también creció. En enero de 2024 el gasto en restaurantes fue de USD 23,7 millones y para enero de 2025 subió a USD 27,5 millones. 

Castellanos considera que esto puede responder a que en enero de 2024, por el Conflicto Armado Interno, hubo toque de queda en varias ciudades, por lo que se reportaron menos consumos en establecimientos de este tipo, y este año, el gasto se ha recuperado.

El uso del diferido está cayendo

Por otra parte, el uso del diferido; es decir, pago a cuotas, ha ido cayendo. Mientras en enero de 2023 el 35% de los consumos fueron pagados con método diferido, para enero de 2025 el uso de esta modalidad bajó a 28,9%.

Así, para enero de 2025, USD 346,4 millones fueron consumos diferidos y USD 850,1 millones con pago corriente y diferido.

La data de la Superintendencia de Bancos no permite conocer cuánto de los USD 850,1 millones restantes corresponde a pagos con método corriente y cuánto a rotativo. Este último método de pago se origina cuando el cliente no paga la cuota completa que le correspondía en el mes, sino la cuota mínima o una parte de la cuota total.