Dos expertos sugieren cinco estrategias para manejar bien sus tarjetas de crédito en momentos de crisis económica.
La facturación con tarjetas de crédito en Ecuador se está recuperando del golpe de la pandemia de Covid-19, pero no alcanza los niveles que tenía antes.
Entre enero y diciembre de 2020, los consumos con tarjeta sumaron USD 5.227 millones, un 32% menos en comparación con el mismo período de 2019.
Si se analiza la facturación histórica con tarjetas de crédito en Ecuador, la de 2020 se parece a la de 2012, según la Superintendencia de Bancos.
En 2012 la facturación con tarjetas de crédito fue de USD 5.071 millones.
En 2020 abril fue en el mes de mayor contracción en la facturación para las tarjetas de crédito: una caída de 63,35% o el equivalente a USD 413 millones en comparación con abril de 2019.
A partir de junio, con la flexibilización de las restricciones de distanciamiento social y de movilidad, el consumo con tarjeta experimentó una ligera recuperación.
En diciembre de 2020 la facturación llegó a USD 546 millones, un 30,71% menos frente a diciembre de 2019, cuando las operaciones con tarjeta alcanzaron los USD 788 millones.
En lo que más utilizan los ecuatorianos las tarjetas de crédito es para los gastos en supermercados.
Le siguen las categorías de salud, ferreterías y herramientas, educación y comunicaciones.
Nuevas prioridades
Para Javier Velasco, gerente general del buró de crédito Aval; y Pablo Jiménez, profesor del Business School de la UISEK, la caída de la facturación con tarjeta de crédito responde a cuatro factores:
- Contracción del consumo por la baja de los ingresos de los hogares debido a una caída de 11,50% en las ventas del sector privado, la reducción de la jornada laboral y el deterioro del mercado laboral.
- Cambios en las prioridades de consumo. Las personas no están gastando en productos y servicios de categorías que representan montos elevados de dinero, como viajes, carros y bienes inmuebles.
- Priorización del ahorro ante la incertidumbre económica en el país y el mundo.
- Presencia de nuevos métodos de pago digitales, para reducir el contacto y evitar posibles contagios de Covid-19.
Menos tarjetas en la billetera
Efraín Unda es uno de los ecuatorianos que durante la pandemia disminuyó sus consumos con tarjetas de crédito e incluso decidió cancelar dos de ellas.
"Ahora tengo tres tarjetas, una para compras de mi empresa, otra para gastos de la familia y la tercera para consumo personal. Las dos tarjetas que cerré estaban destinadas al pago de viajes, que no estoy haciendo en este momento", dice Unda.
Con esas tarjetas de crédito gastaba alrededor de USD 800 al mes.
Crédito inteligente
Para Velasco el cambio en los hábitos de consumo de los ecuatorianos, por la pandemia, es una oportunidad para que las personas aprendan a usar inteligentemente sus tarjetas de crédito.
Estas son algunas recomendaciones, según Aval, para darle un correcto uso a las tarjetas:
Número de tarjetas
Cada persona debería tener una o dos tarjetas de crédito para llevar un registro fácil de los gastos.
La idea es que con una se hagan las compras diarias y se obtengan recompensas, como millas y la devolución de parte del dinero.
La segunda se destina a los consumos grandes, para los cuales es mejor hacer un diferimiento sin intereses.
Monto del pago
Es preferible pagar todo el monto consumido en la tarjeta de forma mensual y no solo el saldo mínimo.
El pago mínimo es un monto inferior al saldo total que se debe pagar, por lo que no ofrece una noción del valor real de la deuda adquirida.
Diferimiento
Optar por el pago diferido cuando sean gastos que a futuro generen un rendimiento, como educación o negocios.
El diferimiento se debe hacer de acuerdo con la vida útil del producto o servicio.
Llevar la cuenta
Guarde los recibos de los consumos y revise con atención el estado de cuenta cada mes para evitar un posible sobreendeudamiento.
Pagar a tiempo
Cada tarjetahabiente debe tener presente la fecha máxima de pago de su tarjeta para evitar costos adicionales por interés de mora y gestión de cobranza.
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