¿Baja el puntaje o 'score' crediticio si lo revisa muchas veces? Esto dicen los burós de crédito en Ecuador

El 'score' o puntaje en el buró de crédito es una herramienta clave para acceder a créditos en bancos, cooperativas y casas comerciales en Ecuador. Pero, ¿sabe qué factores pueden hacer que este puntaje baje?

Se trata de una nota que va entre 1 a 999 puntos, elaborado por empresas privadas que se conocen como burós de crédito. En Ecuador hay dos burós de crédito operativos: Equifax y Aval Buró. 

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Mientras más alta es la nota en el buró de crédito, esto refleja que se trata de una persona con mejor comportamiento a la hora de pagar sus créditos; es decir, es un perfil con alta probabilidad de pagar a tiempo sus deudas. De ahí que esta persona tiene más probabilidades de que se le  apruebe un crédito.

Y, por el contrario, un puntaje bajo en el buró de crédito puede ser reflejo de que no está pagando a tiempo sus deudas. 

Acceder al 'score' de crédito es cada vez más fácil

Los burós de crédito suelen cobrar desde USD 10 por los reportes que se obtienen en minutos mediante canales virtuales, aunque los precios varían según la complejidad de la información que se solicite.

Pero en las 'apps' de algunos bancos privados, ahora se puede consultar de manera gratuita.

Además, la Superintendencia de Bancos tiene una nueva herramienta que permite consultar el puntaje de manera gratuita en su sitio web.

De ahí que se ha vuelto más común y sencillo consultar el puntaje en el buró de crédito en Ecuador. Así, ha surgido una duda frecuente: ¿Consultar muchas veces el puntaje en el buró puede hacer que este se reduzca?

¿Qué pasa si revisa el puntaje en el buró constantemente?

Equifax y Aval Buró aclaran que los clientes pueden consultar, sin preocuparse, todas las veces que quieran su puntaje, ya sea en aplicativos de bancos, o solicitándolo directamente en oficinas de cada buró de crédito o a través de sus canales virtuales.

"Esto no tendrá efecto alguno en la nota que tiene la persona en el buró de crédito, es más, es necesario que la persona esté al tanto de cualquier cambio en su 'score'", dice Javier Velasco Pimentel, gerente de Aval Buró.

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Sin embargo, hay otros comportamientos que podrían tener un efecto el puntaje. Por ejemplo, acudir en un corto período de tiempo a varias entidades financieras (bancos, cooperativas, mutualistas) y hacer solicitudes de crédito en cada una de ellas puede afectar el 'score' en Equifax.

"El 'score' de crédito podría verse afectado cuando las personas son consultadas varias veces por las instituciones. Cuando se registra un aumento inusual de estas consultas en un mismo mes, el sistema lo interpreta como una búsqueda activa y urgente de financiamiento", dice David Castellanos, gerente de Analítica y Data Equifax Ecuador.

Y añade que, para los modelos de análisis de riesgo de Equifax, este comportamiento puede reflejar una mayor necesidad de dinero por parte de la persona, "lo que eleva el perfil de riesgo del usuario y, en consecuencia, disminuye su puntaje".

Planifique antes de buscar crédito

Castellanos precisa, sin embargo, que buscar un crédito no perjudica el puntaje per se. "Consultar una o dos opciones para comparar unas condiciones que le favorezcan o cotizar un vehículo es un comportamiento financiero completamente normal y saludable", dice.

"El impacto real ocurre cuando se abusa de esto y se realizan muchas de solicitudes en pocos días"

David Castellanos, gerente de Analítica y Data Equifax Ecuador.

Castellanos recomienda que antes de ir a pedir un crédito planifique cómo lo hará. "Es mejor cotizar de manera ordenada y no aplicar a créditos en cadena para cuidar la salud de su 'score'".

El gerente de Aval explica que en el caso de este buró, las veces que una institución financiera consulta el puntaje de un cliente no tiene incidencia en los cálculos que hace esta empresa.

¿Qué es lo que afecta más el 'score' en el buró?

Velasco Pimentel añade que lo más importante es que las personas conozcan que los puntajes que hacen los burós tienen en cuenta algunas variables. 

Y añade que entre las variables que tienen más peso en el puntaje están: si el cliente paga a tiempo sus deudas, el número de deudas que tiene, así como la tendencia de evolución de la deuda.

El gerente de Aval agrega que no hay una regla fija para determinar cómo mejorar el puntaje en el buró de crédito; pues todo depende del perfil del cliente.  

La clave está en comenzar a pagar a tiempo la deuda, "si alguien le ofrece limpiar o mejorar el puntaje a cambio de dinero, es una estafa", dice.

¿Cuánto tiempo toma mejorar el puntaje? Velasco Pimentel dice que si se trata de un puntaje con problemas leves, mejorarlo tomará entre uno y tres meses. Un caso con más problemas podría tomar hasta seis meses.

Y si es un puntaje con deficiencias muy graves, mejorarlo tomará hasta un año, añade.