La Superintendencia de Bancos exige al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) nuevos estudios actuariales con indicadores económicos al día, a raíz del impacto del coronavirus en Ecuador.
La Superintendencia de Bancos envió un oficio, el 22 de julio, que pone de manifiesto el tamaño del problema de liquidez que tiene el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS).
En el informe, la Superintendencia de Bancos dice que el IESS necesitará USD 2.330 millones en financiamiento este año para contrarrestar la crisis económica agravada por la pandemia del coronavirus.
A eso se suma la falta de pago del Estado, que contribuye con un 40% de los aportes al Fondo de Pensiones del IESS.
Esta situación llevará al IESS a desinvertir USD 1.630 millones que tiene invertidos a través del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS).
Monto que, por elevado que parezca, resulta insuficiente para cubrir la brecha del IESS, dice el informe de la Superintendencia de Bancos.
Las desinversiones en el BIESS alcanzan ya los USD 565 millones entre enero y junio de 2020.
La Superintendencia de Bancos también subraya los problemas que tendrá el Seguro de Pensiones hasta finales de año.
Ese seguro esperaba ingresos por USD 3.012 millones en 2020, pero ni siquiera este rubro permitirá cubrir los gastos proyectados para el año, que son de USD 4.832 millones.
Es decir, hay un hueco de USD 1.820 millones, según la Superintendencia de Bancos. Por ahora, la Caja del Seguro tiene previsto desinvertir USD 943 millones del BIESS en 2020 para cubrir las necesidades del Fondo de Salud en 2020.
Más gastos, menos ingresos
El Fondo de Pensiones se financia con la contribución del aporte del 40% que realiza el Estado para sostener las jubilaciones.
Pero el aporte del Estado se detuvo desde octubre de 2019 y a junio de 2020 la deuda ya ascendía a USD 1.565 millones, según el IESS.
El Seguro de Salud, por su parte, arrastra problemas en 2020 y tendrá que disminuir su patrimonio acumulado.
Este año el Seguro de Salud estima tener ingresos por USD 1.520 millones, es decir, USD 573 millones menos que los pagos que debe realizar.
En ese escenario, el Seguro Social deberá desinvertir USD 469 millones del BIESS para cubrir la atención en salud.
Tanto el Seguro de Pensiones como el Seguro de Salud “requieren mayores niveles de liquidez, evidenciando la situación crítica del otorgamiento de las prestaciones”, afirmó la Superintendencia.
Corriendo en círculos
El Seguro Social y el Ministerio de Finanzas sostienen una ronda de reuniones y de negociaciones para establecer la forma de pago de la deuda.
“Sin embargo, en la revisión de las actas (de las reuniones), se evidencia que únicamente se limitan a determinar errores en la información presentada“, afirmó la Superintendencia de Bancos en relación a las negociaciones entre las dos partes.
Siete debilidades del BIESS
La Superintendencia de Bancos insiste en varias “debilidades estructurales” que persisten desde hace varios años en el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS).
Y destaca estas siete debilidades:
- El BIESS no cumple con la entrega de los estados financieros en las fechas establecidas.
- El banco incumple los cronogramas sobre planes de acción.
- El banco no cuenta con un sistema automatizado que soporte las transacciones relacionadas al giro de su negocio.
- Retrasos en la entrega de información de balances e inversión.
- El BIESS no implementó la modernización de la plataforma del catálogo de cuentas.
- Hay 19 fideicomisos inmobiliarios paralizados desde 2013. En total, 55 negocios fiduciarios presentan problemas en los ámbitos financiero, legal, comercial y técnico.
- El banco presenta debilidades en su sistema de control interno.
Las exigencias de la ‘súper’
La superintendenta de Bancos, Ruth Arregui, pidió “acciones” para el restablecimiento de la liquidez del IESS y del BIESS, de forma que se garanticen los servicios de los seguros de Pensiones y de Salud.
También solicitó que la Caja del Seguro avance en sus gestiones para que el Ministerio de Finanzas desembolse los recursos que por ley le pertenecen al IESS.
De manera paralela, Arregui exige la entrega de los nuevos estudios actuariales de los seguros administrados por el IESS, con corte al 31 de diciembre de 2019.
Pero eso no es todo. La Superintendencia de Bancos pide la elaboración de nuevos estudios actuariales, esta vez tomando en cuenta las proyecciones económicas y laborales derivadas del impacto del coronavirus en la economía del país.
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