La crisis por la pandemia, el aumento en gastos de salud, la deuda del Ministerio de Finanzas, el impacto de la Ley Humanitaria y la caída de los aportes han hecho que el presupuesto del IESS de USD 8.516 millones para 2020 se quede corto.
Debido a la crisis por la pandemia de Covid-19, la Seguridad Social necesitaría que el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) desinvierta USD 1.800 millones.
El 50% o USD 900 ya se han conseguido, según Diego Burneo, titular del BIESS, quien aclara que los casi USD 2.000 millones se necesitarían en el caso de que Finanzas no cumpla con sus obligaciones.
En entrevista con PRIMICIAS, Burneo habla sobre el refinanciamiento de los créditos del banco por la pandemia de Covid-19, los problemas de liquidez y las desinversiones.
Menos créditos hipotecarios
Actualmente el portafolio de activos del BIESS suma USD 20.400 millones, de los cuales:
- USD 8.065 millones o el 40% del portafolio están en Bonos del Estado
- USD 10.740 millones o el 52% está en inversiones privativas.
Del total de la inversión privativa, USD 7.000 millones están en créditos hipotecarios.
En préstamos quirografarios hay USD 3.650 millones, que son créditos respaldados por los fondos de reserva y cesantía, aportaciones directas de los afiliados.
“Años atrás se decía que no debían existir los quirografarios, pero quiero decir que desde que empezó la pandemia este financiamiento ha sido importante para quienes se han quedado sin empleo”, afirma Burneo.
Él agrega que “43% de esos fondos, hoy en día, son destinados a salud, 40% a gastos onerosos, 10% a educación y 2% para gastos suntuarios”.
Y, ¿cuánto se ha colocado en créditos en lo que va de 2020? USD 1.760 millones en quirografarios, mientras que la cartera de hipotecarios se ha contraído por la crisis.
Nuevos plazos por la crisis
Por la crisis generada de la pandemia, el BIESS ha refinanciado USD 20 millones en cerca de 450 operaciones.
La disposición transitoria décimo sexta de la Ley Humanitaria, aprobada en junio de 2020, obliga al BIESS a suspender el cobro del préstamo hipotecario y a establecer mecanismos de refinanciamiento, que se podrán solicitar por única vez entre marzo y julio de 2020, cuando los afiliados, jubilados o beneficiarios de montepío, lo hayan solicitado.
Burneo agrega que, una vez que la norma lo permita, el banco empezará procesos de coactiva a los deudores históricos, es decir personas que deben desde hace tres años.
“Si bien nos preocupamos de los afiliados que están endeudados también tenemos que pensar en los 2,8 millones de afiliados y casi 400.000 jubilados, cuyos bienes tenemos que precautelar”, dice Burneo.
Los afiliados que quieran diferir tienen hasta octubre para plantear el pedido, proceso que se lo hace a través del sitio web del BIESS.
En caso de necesitar refinanciamiento, el procedimiento es más complejo porque requiere un análisis técnico, donde se estudia la capacidad real de pago del afiliado. En un inicio el proceso se hace por la página web del BIESS y luego se ponen en contacto con los técnicos para seguir otros pasos.
“Si vamos a aumentar el plazo y reducir las cuotas tenemos que estar seguros que el afiliado va a cumplir”, afirma Burneo.
¿Cómo están las tasas de morosidad?
Las tasas del BIESS en créditos hipotecarios han subido. De hecho, al cierre de julio de 2020 se acerca al 11%, cinco puntos porcentuales por encima de la tasa de morosidad de la banca privada.
El gerente del BIESS justifica el inclumplimiento de las obligaciones en que la capacidad de pago de las personas es menor, en este caso porque se han quedado sin trabajo por la pandemia.
La tasa de morosidad de los préstamos prendarios del BIESS, que representan USD 90 millones, también se elevó por la crisis, llegando a 7,75%. Pero, cuando las medidas empezaron a flexibilizarse la tasa empezó a normalizarse, por lo que actualmente está en 6% y se espera que llegue a 2%, su promedio histórico.
En quirografarios no hay problema, según Burneo, porque el techo se mantiene en 1%.
Aunque, para la banca privada las tasas de morosidad del BIESS no son un problema sólo de la crisis. A inicios de 2020, la Asociación de Bancos Privados de Ecuador (Asobanca) dijo que el poco control del BIESS representaba un riesgo sistémico.
Meses después, Vinicio Troncoso, exgerente del BIESS, reconoció que el tema era un problema.
Existen créditos que no se pagaron desde la primera cuota o fueron otorgados sin garantías.
Vinicio Troncoso, exgerente BIESS.
Burneo discrepa con esas afirmaciones y dice que “se trata de un problema nacional por una crisis económica por la pandemia. Hay bancos privados que tienen tasas de morosidad del 15%”.
Necesidad de liquidez
Para el gerente del BIESS la actual crisis ha supuesto para la Seguridad Social un problema de liquidez, mas no de solvencia, porque “el banco tiene casi cero deuda y un portafolio de más de USD 20.000 millones”.
Por eso, la proyección de desinversión del BIESS es de USD 2.000 millones, “en el caso de que no haya pagos del sector público”, aclara Burneo.
En ese contexto, Burneo agrega que el Gobierno tiene que encontrar un mecanismo para dar liquidez al IESS.
Y, aunque el BIESS espera que Finanzas pague lo que adeuda a la Seguridad Social, Burneo dice que también están trabajando para traer USD 500 millones, que serían reorientados a la reactivación económica.
Se pueden perder USD 10 millones
Por la falta de liquidez que enfrenta actualmente la Seguridad Social, se necesitaría que el BIESS desinvierta 1.800 millones o el equivalente al 8,8% de su portafolio de activos.
Hasta el momento el banco ha logrado cerca de USD 900 millones, según Burneo, quien agrega que “se está conversando con Finanzas para no seguir desinviertiendo a esa tasa”.
Obtener el resto no será fácil porque parte de los activos se destinaron a 55 negocios fiduciarios, de los cuales 42 fideicomisos inmobiliarios, donde la Seguridad Social ha invertido USD 600 millones, están paralizados desde hace cuatro años, según la Superintendencia de Bancos. Lo que le ha significado al IESS pérdidas económicas, todavía sin cuantificar.
Al ser consultado sobre el tema, Burneo afirma que la tasa de rendimiento de todo el portafolio de activos es de 8,25%, superior a la actuarial.
Sobre los fideicomisos, sostiene USD 760 millones se han destinado a esos negocios, de los cuales USD 485 millones se han recuperado y USD 275 millones están pendientes. Sobre el monto adeudado, USD 10 millones estarían en riesgo de no ser recuperados.
Según Burneo, la situación actual de los fideicomisos administrados es:
- 49 inmobiliarios.
- 3 sin problema.
- 17 están paralizados.
- 9 en recuperación de inversión.
- 9 en liquidación.
- 5 estratégicos, que se han trabajado con el Gobierno en el pasado para financiar proyectos de infraestructura y de energía, como la central hidroeléctrica Toachi Pilatón con sobreprecios y retrasos.
Sobre los fideicomisos estratégicos, Burneo explica que se transformaron en una especie de crédito, cuyas tablas de amortización se están pagando.
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