¿Por qué cae la entrega de nuevos créditos en la banca y las cooperativas?
El volumen de nuevos créditos en el sistema financiero cayó en el primer semestre de 2023 por temores a los posibles efectos del Fenómeno de El Niño.
Centros Virtuales de atención del Banco del Pacífico, tomado de su web el 15 de agosto de 2023.
Página web del Banco
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Durante el primer semestre de 2023, la entrega de nuevos créditos bancarios cayó 1,8% y cerró en USD 14.754 millones.
Estas conclusiones son parte de la segunda edición del estudio Radiografía del Crédito en Ecuador de 2023, realizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y Aval Buró.
La disminución en la entrega de nuevos créditos obedece a cuatro factores, detalla el informe.
Un primer factor es la incertidumbre por las elecciones presidenciales anticipadas que se votarán el 20 de agosto.
Además, están factores como la inseguridad, el potencial impacto del Fenómeno de El Niño en la economía y la normativa local de límites o techos a las tasas de interés, dice Asobanca.
Y añade que el alza de las tasas de interés en las economías desarrolladas para hacer frente a la inflación ha elevado el costo del financiamiento externo para empresas, bancos privados y cooperativas en Ecuador.
Cuando el crédito externo es más costo, Ecuador se ve restringido a acceder a liquidez de otros países.
Además de ese contexto internacional desafiante, la banca no puede ajustar las tasas de interés en Ecuador para compensar los mayores costos debido a la existencia de techos, lo que reduce el flujo de financiamiento formal, dice Asobanca.
El gremio advierte que "sin cambios a la normativa de techos a las tasas de interés, la entrega de nuevos créditos de la banca privada podría continuar desacelerándose en este año".
Nuevos créditos a empresas
Del total de nuevas colocaciones, el 68% del crédito (o el equivalente a USD 9.956 millones) fue colocado en 15.226 empresas de todos los tamaños.
La cifra de nuevos créditos a empresas se traduce en que, 9 de cada 10 dólares otorgados en financiamiento provienen de bancos privados. Mientras tanto, el dólar restante es financiado por cooperativas, mutualistas e incluso por la banca pública.
Los créditos a empresas financian las actividades de tres sectores en particular: comercio (38%), manufactura (23%) y agricultura (12%).
El 72% del monto de créditos a empresas se colocó, en especial, en cuatro provincias: Guayas (38%), Pichincha (26%), Azuay (5%) y Manabí, con el 3%.
Mientras tanto, el 32% o el equivalente a USD 4.799 millones de nuevos créditos fueron destinados a 549.321 personas naturales.
Nuevos clientes
En el primer semestre de 2023 hubo 35.740 nuevos clientes (empresas y personas) que accedieron por primera vez a un crédito en el sistema bancario, a través de 45.199 nuevas operaciones.
Es decir, en promedio, cada mes 5.957 clientes accedieron a financiamiento por primera vez en los bancos, a través de 6.867 operaciones mensuales.
Los nuevos clientes registrados entre enero y junio de 2023 solicitaron un total de USD 139 millones en nuevos créditos, según el estudio de Asobanca y Aval Buró.
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