Morosidad del crédito en las cooperativas grandes llegó a 8,3% en junio y sigue por encima del nivel previo a la recesión de 2024
Antes de la recesión de 2024, el crédito en las cooperativas grandes crecía a un ritmo vertiginoso, a tasas de más de 20%. Pero con la contracción económica, los clientes comenzaron a tener dificultades de pagar sus deudas y la morosidad aumentó.
Imagen referencial de la cooperativa Crea, que era parte del segmento 1 y que entró en liquidación en julio de 2025.
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PRIMICIAS.
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De las 394 cooperativas de ahorro y crédito que hay en Ecuador, unas 44 son consideradas grandes, porque tienen activos que superan los USD 80 millones.
Se trata de las entidades con más peso en el crédito que se coloca en el sector de las cooperativas. De ahí que su incidencia en la economía del país es importante.
Por ejemplo, de los USD 20.288 millones de cartera de crédito de todo el sector hasta mayo de 2026, el 78% corresponde a cartera de las cooperativas grandes, también llamadas del segmento 1, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (Seps).
La morosidad sigue igual que durante la recesión
Pero el gran desafío que enfrentan estas entidades es mejorar sus índices de morosidad; es decir, el porcentaje de clientes que no pagan a tiempo sus créditos.
El indicador comenzó a crecer en la pandemia de Covid-19 y volvió "a la normalidad" entre 2022 y 2023, explica Edgar Peñaherrera gerente de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Icored).
Sin embargo, los problemas volvieron en 2024, año de recesión económica por cortes de luz y aumento de la inseguridad, recuerda Peñaherrera. "Ha sido complicada la recuperación, porque la recesión golpeó a muchos negocios unipersonales, que son los que más atendemos y que son más vulnerables a shocks de la economía", dice Peñaherrera.
La morosidad del crédito en las cooperativas grandes del segmento 1 fue de 6,42% en junio de 2023.
Pero el indicador de deudas impagas en esta entidades comenzó a crecer desde febrero de 2024 y superó la barrera del 8%. Desde entonces no ha bajado de ese umbral.
Para junio de 2026, la morosidad en las cooperativas grandes fue de 8,3% y todavía no logra volver al nivel previo a la recesión de 2024.
Peñaherrera destaca que pese a lo duro del shock económico, la morosidad se ha mantenido y en lo que va de 2026 el indicador ha tenido una leve tendencia a la baja:
Morosidad es más alta en el crédito para negocios pequeños
Jorge Guadalupe, doctor en economía, dice que el sector de las cooperativas es muy heterogéneo, pues hay entidades con millonarios activos y otras, mucho más pequeñas. De ahí que es necesario analizar no solo cada segmento por separado, sino también, ver el tipo de crédito, que tiene dinámicas diferentes.
Así, en el sector de las cooperativas grandes del segmento 1, el porcentaje de préstamos en mora es más alto en el microcrédito; que es aquel destinado a emprendedores y negocios pequeños.
Peñaherrera dice que este segmento ha sido muy golpeado no solo por la recesión de 2024, sino por problemas que han persistido, como los fuertes inviernos en la Costa y las extorsiones a pequeños comerciantes.
A junio de 2026, la tasa de créditos impagos en el segmento del microcrédito fue de 10,81% en las cooperativas grandes.
Le sigue la morosidad del crédito de consumo, que fue de 7,24%. Este es el segmento de crédito que más peso tiene en la cartera total de las cooperativas, como muestra la gráfica:
¿Por qué aumentó la morosidad en las cooperativas?
La cartera de crédito en el sector de las cooperativas había tenido un vertiginoso crecimiento durante casi dos años a tasas que iban muy por encima de lo que crecía realmente la economía del país.
Entre agosto de 2021 y mayo de 2023, la cartera de crédito de las cooperativas más grandes creció cada mes a tasas de más de 20% anual:
Pero con la muerte cruzada que terminó de forma anticipada con el gobierno de Guillermo Lasso, el aumento de la inseguridad, el cambio de gobierno y los cortes de luz, el año 2024 configuró un escenario más difícil sobre todo para los clientes de zonas rurales y de menos ingresos.
Y, por su giro de negocio, las cooperativas suelen concentrar su atención a estos segmentos de población, que además tienen más riesgo de no pago frente a los clientes de la banca privada.
"El 55% de los clientes de las cooperativas está en los cantones de más alta ruralidad y pobreza", dice Peñaherrera.
Por ejemplo, según el buró Aval, en mayo de 2026, el score de crédito promedio de los clientes de las cooperativas fue de 896 puntos, en cambio, en la banca el promedio de score es de 928.
De ahí que la morosidad se disparó. Tras la recesión, las cooperativas del segmento 1 comenzaron a ser más cautelosos y el crecimiento de la cartera de crédito se desaceleró, e incluso, se contrajo en algunos meses de 2025. En lo que va de 2026, el crecimiento ha sido leve, de alrededor de 2%.
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