Morosidad, crédito, activos y utilidades; así están los indicadores de las cooperativas de cara al Fenómeno de El Niño
La morosidad del crédito en las cooperativas más grandes se ha sostenido en alrededor de 8% en lo que va de 2026. La cartera de crédito, en cambio, crece a mayor ritmo luego de que en 2025 vivió un escenario de desaceleración en algunos meses.
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Redacción Primicias
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Las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Ecuador muestran una mejoría en algunos de los indicadores más importantes de su gestión en lo que va de 2026, entre ellos, la tasa de morosidad, destaca Verónica Artola, economista y exgerente del Banco Central (BCE).
"En 2024 la morosidad de las cooperativas llegó casi a 10% y ahora vemos que está en alrededor de 8%; la cartera de crédito también tiene un crecimiento, pese a que no se haya visto una importante recuperación de la economía", explica Artola.
Sin embargo, Artola menciona que estas entidades también enfrentarán desafíos en lo que queda de 2026, cuando se espera que llegue el fenómeno de El Niño, sumado a los riesgos de cortes de luz por el estiaje.
Artola explica que en general, el grueso del sector muestra indicadores positivos. Por ejemplo, el indicador de solvencia, que por ley no puede ser de menos de 9%, en todas las cooperativas más grandes está por encima de ese nivel hasta julio de 2026.
Las entidades tienen el reto de sostener esos indicadores dado que, durante el Fenómeno de El Niño, es probable que la capacidad de pago de los clientes más vulnerables se vea golpeada, añade.
¿Qué cooperativas tienen más peso?
Aunque el sector de las cooperativas agrupa alrededor de 390 entidades, la mayor parte de la actividad se concentra en las más grandes.
Se trata de las cooperativas que están en el segmento 1 y 2; es decir, entidades que tienen activos por más de USD 20 millones.
En el segmento 1 hay 44 cooperativas; en cambio, en el segmento 2 hay 66 entidades, que han reportado información a la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (Seps).
La morosidad se ha mantenido, pero hay riesgos
La morosidad o tasa de créditos no pagados a tiempo en las cooperativas del segmento 1 se ubicó en 8,25% en julio de 2026; esto es una leve mejora frente al 8,29% registrado en julio de 2025.
Sin embargo, si se evalúa la morosidad por el tipo de crédito, la tasa en el segmento del microcrédito es más alta y se ubica en 10,82% a julio de 2026. El microcrédito es aquel que se otorga a personas con pequeños negocios y microempresas.
Este es el ranking de morosidad en las cooperativas del segmento 1:
En cambio, las cooperativas del segmento 2 tuvieron una morosidad de 6,73% en julio de 2026, una caída importante frente a la mora de 7,46% de julio de 2025.
Así, la tasa de morosidad de las cooperativas se ha mantenido estable en lo que va de 2026, dice Artola, luego de que en 2024 y parte de 2025, el indicador se incrementó por la recesión económica y por el aumento de la inseguridad.
"El desafío será tener las suficientes provisiones y cuidar el riesgo de crédito para que el índice de morosidad no se dispare en ciertos sectores en donde se prevé que habrá más afectaciones por el fenómeno de El Niño, por ejemplo, en las provincias de la Costa", explica Artola.
Y añade que las entidades tendrán que ser más cautas en la aprobación de préstamos, "para cuidar la morosidad sin cerrar demasiado la llave del crédito para impulsar la economía".
¿Cómo está el crédito y los activos?
El crédito de las cooperativas crece, pero a un ritmo más leve que en años previos a la recesión de 2024. Su ritmo de crecimiento, de hecho, está por debajo del que tiene la cartera de crédito de la banca privada, que ha crecido entre el 12% y 13% anual en lo que va de 2026.
La cartera de crédito de las cooperativas del segmento 1 se ubicó en USD 15.913 millones en julio de 2026; lo que representa un incremento leve de 2,18% frente a igual mes de 2025.
No obstante, hay una recuperación tomando en cuenta que en julio de 2025, la cartera de crédito de las entidades de este segmento se contrajo en 0,36% frente a igual mes de 2024.
¿Por qué el crecimiento no es mayor? Algunas de las cooperativas más grandes tuvieron crecimientos leves de su cartera, y otras muestran contracción:
En cambio, en el segmento 2, la cartera de crédito sumó USD 2.857 millones en julio de 2026; un incremento de 13,4% frente a julio de 2025. Así, el ritmo de crecimiento se duplicó frente a julio de 2025, cuando la cartera creció 7,2% anual.
Artola explica que la colocación de crédito en las cooperativas se sostiene porque los depósitos también están creciendo, impulsados por un mayor envío de remesas de los migrantes.
Los créditos son parte de los activos de las cooperativas y también han crecido al pasar de USD 23.943 millones en julio de 2025 a USD 24.791 millones en julio de 2026. Esto es un crecimiento de 3,5%.
Las ganancias y pérdidas
Hasta julio de 2026, las cooperativas más grandes, del segmento 1, tuvieron ganancias que suman USD 70,6 millones.
De las 44 entidades, 42 tienen ganancias; en cambio, dos llegaron a julio con pérdidas, como muestra la gráfica:
En cambio, las 66 cooperativas del segmento 2 sumaron USD 8,8 millones en ganancias. De estas, cinco entidades tuvieron pérdidas.
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