Una entidad financiera fantasma estafó con USD 50 millones a clientes que entregaron depósitos en Ecuador

Un total de 127 entidades de captación ilegal de dinero o "fantasmas" que no tenían permisos para entregar créditos, fueron identificadas entre 2025 y 2026 por la Superintendencia de Bancos.

Estas entidades no tenían autorización para hacer intermediación financiera y buscaban captar dinero del público a través de engaños y promesas de inversiones o créditos fáciles y rápidos, informó la entidad este 26 de agosto de 2026.

Detrás de estos supuestos bancos "había muchos grupos de delincuentes que se hacían pasar por bancos que estaban captando recursos" y supuestamente "dando créditos", informó Roberto Romero, superintendente de Bancos.

Las entidades fueron identificadas a través de medios sociales, páginas electrónicas, sistemas digitales de bancos fantasmas, que trabajaban en redes sociales y también en edificios donde operaban las supuestas agencias.

Una de estas empresas logró estafar con alrededor de USD 50 millones a los clientes.

• Esta es la lista de 19 entidades financieras de Ecuador no autorizadas para captar dinero

Romero detalló que hay casos en los que los afectados terminan pagando "una tasa de interés de más del 1.000% al año" y si no pagan "les matan".

"Tal vez en el sector del crédito informal manejado por los agiotistas o chulqueros (prestamistas informales) puede ser superior a los USD 10.000 millones, pero eso se está combatiendo permanentemente para proteger al usuario financiero".

Roberto Romero, superintendente de Bancos

Operaciones sospechosas

Por otro lado, un reporte sobre las operaciones sospechosas en el sistema financiero controlado por la Superintendencia, señala cuántas se detectaron por año: 

• 4.224 en 2022 
• 4.516 en 2023
• 5.408 en 2024 
• 7.890 en 2026

"Tenemos un crecimiento del 86,79% entre 2022 y 2026. En 2025 la cifra de reportes creció el 46,89% respecto a 2024", dijo el superintendente.

Agregó que la cifra el año pasado osciló entre USD 1.200 a 1.600 millones, aunque aclaró que no todos los reportes corresponden necesariamente a algún tipo de ilícito, lo que se determina tras las investigaciones.

• Empresas denunciadas por estafa y captación de dinero en Cuenca ya tenían alertas de la Superintendencia de Bancos

Romero apuntó que un 70% de los reportes de operaciones sospechosas las generaron en el sector financiero, pero recordó que hay más de 23.000 sujetos obligados a reportar, entre ellos notarías, inmobiliarias y bufetes de abogados, entre otros.

De acuerdo con el funcionario, los bancos "han hecho inversiones millonarias en sistemas para detectar perfilamientos de clientes a nivel individual e identificar reportes de operaciones sospechosas", mientras que la SB ha asesorado a los bancos para que incorporen en sus programaciones las mejores prácticas internacionales para las detecciones.