El manejo de finanzas en pareja; "Mi exnovio me dejó con una deuda de USD 4.000 por prestarle mi tarjeta de crédito"

No solo el amor es importante en una relación de pareja. Es fundamental también conversar desde el comienzo sobre temas financieros. Esto es crucial cuando la relación avanza y se llega a la convivencia. 

Una buena manera de empezar es hablar sobre las expectativas en temas de vivienda, hijos, ocio, apoyo a otros familiares. Por ejemplo, preguntarse qué significa "vivir bien" para cada uno. 

Luego, es importante sincerarse sobre ingresos, deudas, obligaciones, hábitos de gastos, ayudas a terceros u otros temas que relacionados a las finanzas personales. 

Además, se recomienda definir acuerdos básicos en pareja; por ejemplo, no ocultar deudas, avisar compras mayores a cierto monto, y priorizar gastos como salud y vivienda. 

Hay diferentes formar de organizar el manejo del dinero en pareja, según preferencias o condiciones financieras. 

Una opción recomendada es tener una cuenta común para gastos del hogar y que cada quien mantenga su cuenta personal para gastos individuales. 

A la cuenta común, cada persona debería aportar un monto fijo mensual, que puede ser en partes igual o según el nivel de ingresos de cada uno, según la realidad de cada pareja y lo que resulte más justo. 

Es importante tener un presupuesto familiar, lo recomendable es realizarlo de manera anual e ir ajustándolo cada mes. En este presupuesto deben incluirse todos los gastos compartidos: vivienda, alimentos, servicios, transporte, salud, educación, seguros, pagos de deudas. 

Una fórmula para aplicar en el presupuesto familiar es la del '50-30-20', que consiste en distribuir los ingresos de la siguiente manera: 

• 50% o máximo 60% para las necesidades del hogar. 

• Entre 20% y 30% para deseos o vida social. 
• 20% al ahorro, bien sea para un fondo de emergencia o metas específicas. 

Así como es importante ahorrar de manera individual, también es clave hacerlo en pareja. El ahorro puede destinarse a: 

• Fondo de emergencia conjunto, cuyo monto debería ser lo equivalente a entre tres y seis meses de gastos en el hogar. Este fondo debería estar en una cuenta de ahorro separada, de fácil acceso. Al ser de emergencia solo debe recurrirse a ese dinero en casos muy necesarios, como una urgencia médica o desempleo de alguno de los dos miembros. 
• Metas compartidas con plazo, como mudanza, compra de un carro, estudios, viaje. Es importante tener claro el monto a ahorrar, el plazo para ello y el aporte mensual de cada uno. 

Cada persona también puede ahorrar de manera personal para proyectos individuales, regalos o lo que guste. 

Hay diferentes vías para ir saliendo de las deudas, pero lo primero es identificarlas con claridad y anotarlas en un listado, con montos, intereses y fechas de vencimiento. 

Entre los métodos de pago recomendados cuando hay varias deudas están: 

• 'Bola de nieve': pagar la deuda de monto más bajo primero, mientras se van pagando los mínimos de otras, puesto que eliminar deudas da motivación. 

• 'Avalancha': pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta, para ahorrar dinero en intereses a largo plazo. 

Además es importante revisar los hábitos de gastos y evaluar áreas en las que se pueda ahorrar, por ejemplo, en salidas o suscripciones a aplicaciones. 

Por otro lado, las compras en cuotas o pagos diferidos solo son recomendadas cuando hay el flujo de dinero mensual para sostenerlas y el precio final, con intereses, sigue siendo conveniente. 

El gasto en seguros prioritarios, como salud, deben ser parte del presupuesto familiar, esto le puede ahorrará un gasto importante a la hora de una emergencia. 

También pueden incluirse otros seguros, según la necesidad; por ejemplo, de vida, si hay hijos u otros dependientes, o del vehículo. 

Por seguridad o cualquier emergencia, ambos deben contar con documentos y respaldos sobre pólizas; así como números de cuentas, claves o contactos importantes. 

Además, por previsión, es aconsejable evaluar y definir acuerdos matrimoniales sobre patrimonio, testamento o voluntades médicas. 

Lo aconsejable es tener una reunión en pareja cada mes, de corta duración, para revisar presupuesto, deudas, metas y próximos gastos grandes. En estas conversaciones deben evitarse los reproches, y por el contrario, revisar los acuerdos. 

En una relación, también es clave preservar la autonomía y establecer un 'bolsillo personal' para los gastos, hobbies o gustos individuales, siempre que exista comunicación y responsabilidad con los gastos del hogar y metas en común.

Sobre las compras individuales, es recomendable comentar o consultar a la pareja en caso de que supere un monto establecido entre ambos.