Tasa de interés bajará para quirografarios que se soliciten a más de un año plazo

Desde el 1 de enero de 2022, la tasas de interés que cobra el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) por los préstamos quirografarios que pidan afiliados y jubilados a más de un año plazo se reducirá.

El beneficio estará vigente para las nuevas operaciones que se soliciten durante enero y junio de 2022.

Para este crédito de consumo, el banco establece ahora siete tipos de tasas de interés, que varían de acuerdo al plazo.

A mayor plazo del préstamo quirografario, mayor es la tasa de interés que deberán pagar los afiliados y jubilados que optan por este mecanismo de financiamiento.

Estos créditos que se entregan a plazos de entre 13 y 48 meses tienen una tasa de interés que fluctúa entre el 11,97% y el 14%.

Para esos préstamos con plazos mayores a un año, el interés se reducirá al 11% desde enero de 2022, informó el presidente del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), Francisco Cepeda, en una rueda de prensa realizada el 23 de diciembre de 2021.

Mientras tanto, el interés para los créditos quirografarios que tienen plazos de entre 1 y 12 meses se mantendrá entre el 6,5 y el 8,5%.

El siguiente cuadro muestra una referencia de los cambios que se darán en este producto financiero desde enero de 2022:

“Es una noticia agradable para afiliados y jubilados. Es una baja significativa para que puedan iniciar algún emprendimiento o refinanciar sus deudas", dijo el presidente del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), Francisco Cepeda, durante una rueda de prensa el 23 de diciembre de 2021.

El objetivo es reactivar la economía, agregó Cepeda.

Según el Biess, los afiliados y los pensionistas destinan los créditos quirografarios para los siguientes fines:

• Pago de deuda
• Compra vehículo
• Gasto para viajes 
• Inversión para educación (propia o familiares) 
• Adquisición de enseres domésticos 
• Gastos de salud
• Arreglo de vivienda

El plazo máximo de este crédito es de cuatro años.

Rebaja se evaluará

Luego de los primeros seis meses, el directorio del Biess evaluará la nueva política y decidirá si continuará con la tasa de interés del 11% para los tres segmentos de quirografarios.

Esta estrategia puede cambiar dependiendo de cómo se encuentre el banco, dijo Iván Tobar, gerente del Biess.

La institución financiera planea superar los USD 3.700 millones en colocación de créditos quirografarios en 2022, cifra superior a la meta de USD 2.800 millones para 2021.

Cepeda justificó la reducción de la tasa de interés de este producto financiero en que busca "hacer eficiente la gestión de crédito”.

Alta morosidad

El Presidente del IESS informó que el próximo año también revisarán el manual de crédito para superar “los problemas” en los créditos hipotecarios como la alta tasa de morosidad, que es del 9%, el triple frente a la registrada en los bancos privados.

Por ejemplo, el funcionario habló de impulsar la reestructuración y el refinanciamiento de las deudas en préstamos de vivienda. También revisará otras inversiones como la adquisición de bonos.

“De esta forma se estaría reduciendo los niveles de pérdida (en el Biess) que ayudará a compensar la baja de intereses que se está haciendo (en los quirografarios)”, dijo Cepeda.

Según el banco, la cartera en mora en los préstamos hipotecarios supera los USD 900 millones, que Cepeda atribuyó a los efectos económicos de la pandemia.

La entidad financiera tiene previsto entregar USD 750 millones en préstamos hipotecarios en 2022.

Cepeda anunció que buscarán conseguir recursos de entre USD 500 millones y USD 1.500 millones para inyectar liquidez al IESS a través de la monetización de los activos del Biess, cuyo portafolio de inversiones alcanza los USD 20.000 millones.

Entre los activos a monetizar está la cartera de créditos hipotecarios, de quirografarios y de bonos estatales.