El microcrédito ya supera los niveles prepandemia, en los primeros nueve meses de 2021 ha crecido 12,3%, en monto.
Los bancos privados han realizado 5,2 millones de nuevas operaciones crediticias entre enero y septiembre de 2021, según el Banco Central (BCE).
Eso significa un crecimiento de 14,4% en nuevas operaciones en comparación con el mismo período de 2020.
Si se analiza por monto, los bancos han otorgado crédito por USD 18.615 millones en los nueve primeros meses de 2021. Un alza de 8,8% frente al período enero-septiembre de 2020.
En lo que va de 2021, agosto fue el mes en que los bancos desembolsaron más en crédito: USD 2.326 millones. Lo que es igual a un aumento de 10,6% frente al mismo mes de 2020.
Y en septiembre se ha registrado el mayor número de operaciones: 639.475. Eso equivale a un aumento de 19,8% o 105.874 nuevos créditos en comparación con el mismo mes de 2020.
Que la banca haya otorgado más préstamos se debe a la reactivación económica, explica la Asociación de Bancos Privados de Ecuador (Asobanca).
"Con la reapertura parcial de actividades desde el segundo semestre de 2020, el sector productivo, que contempla a los microempresarios y los hogares, buscaron en la banca apalancamiento para retomar sus actividades y sostener su producción, entre otros aspectos", dice Marco Rodríguez, vicepresidente ejecutivo de Asobanca.
Crédito productivo estancado
Si se analiza por tipo de crédito, cuatro de los cinco segmentos se están recuperando. Estos son: educación, microcrédito, vivienda y consumo.
Incluso un segmento ya supera los niveles prepandemia. Se trata del microcrédito, que en monto ha crecido 12,3% frente al período enero-septiembre de 2019.
"Es importante destacar que el microcrédito ha sido uno de los segmentos que ha recibido más alivios financieros durante 2020. El 70% de la cartera de microcrédito obtuvo alguna de estas medidas de alivio", explica Rodríguez.
El microcrédito es un tipo de crédito que se otorga a personas naturales o jurídicas con un nivel de ventas anuales inferior o igual a USD 100.000, para financiar actividades de producción y comercialización a pequeña escala.
A diferencia de los otros segmentos, el monto entregado en préstamos productivos aún no se recupera de la crisis agravada por la pandemia.
Entre enero y septiembre de 2021, el crédito productivo en monto cayó 1,1%, en comparación con el mismo período de 2020, según la Asobanca.
La menor entrega de préstamos productivos se debe, en parte, a dos factores:
- Los bancos están siendo cautelosos a la hora de aprobar créditos por temor a posibles impagos por el "deterioro en el entorno económico o sus perspectivas y el aumento del riesgo percibido de su cartera de clientes", según el Banco Central.
- Hay negocios que no han tenido necesidades de financiamiento o que se han financiado con sus propios recursos.
Capital de trabajo y deudas
Las empresas que están accediendo a crédito lo hacen para obtener liquidez para capital de trabajo, es decir, para obtener recursos que les permitan operar de forma continua.
Las empresas de comercio son las que han pedido más préstamos para reestructurar o pagar deudas, según el Banco Central.
Otros destinos de los préstamos solicitados por el sector empresarial son la reestructuración o el pago de deudas y la inversión o adquisición de activos.
Los negocios que han solicitado más créditos para reestructurar o pagar deudas corresponden al sector de industrias.
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