En Azuay y Carchi están los mejores pagadores de créditos

La tasa de morosidad en los créditos que coloca la banca privada se ha reducido 1%, luego de dos años y siete meses desde que comenzó la pandemia de Covid-19.

La reducción de la cartera vencida va a paso lento y la morosidad todavía es mayor a la que existía en 2019, dice el director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), Patricio Chanabá.

Esto porque la recuperación del empleo adecuado ha sido insuficiente, además, la inflación ha mermado los ingresos de los hogares más pobres, dice.

El porcentaje de créditos vencidos en la banca era de 3,26% en abril de 2020, pero bajó a 2,26% en octubre de 2022, según la Superintendencia de Bancos.

Esta mejoría se debe al comportamiento de los clientes con créditos de consumo y de vivienda.

Los créditos de consumo vencidos pasaron de 4,1% de la cartera en abril de 2020 a 3,1% en octubre de 2022.

Mientras que en créditos de vivienda la morosidad cayó de 7,5% a 3,5% durante el mismo periodo.

El presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca), Marco Rodríguez, resalta que, pese a las dificultades económicas, existe una buena cultura de pago en la mayoría de clientes del sistema financiero privado.

De cada USD 100 en créditos en la banca privada, solo USD 2 presentan vencimientos. La tasa está muy por debajo de la banca pública, dice Rodríguez.

Qué pasa en las cooperativas

El número de créditos vencidos ha disminuido en las cooperativas: la tasa de mora de los clientes de estas entidades pasó de 5,4% en abril de 2020 a 4,4% en octubre de 2022.

La morosidad en crédito empresarial es la que más ha caído, al pasar de 6,5% a 3,6% en el caso de las cooperativas.

Pese a la reducción, la morosidad en las cooperativas todavía es más alta que en la banca privada.

Lo anterior se debe a que las cooperativas colocan más crédito en los segmentos más bajos de la población, que son más vulnerables en las crisis económicas, explica el gerente de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas (Icored), Edgar Peñaherrera.

Por provincias

Las cinco provincias donde están los deudores más cumplidos de la banca son: Azuay, con una tasa de morosidad de apenas 1,2% a octubre de 2022.

Le siguen Zamora Chinchipe, Tungurahua, Guayas y El Oro.

En contraste, Napo tiene la tasa de morosidad más alta en la banca: 8,6%.

Mientras que en el sector de las cooperativas, hay 14 provincias que están por debajo del promedio de morosidad nacional.

La mejor pagadora es Carchi, con una tasa de mora de 2,3% a septiembre de 2022. Le sigue Chimborazo, con 2,6%.

Los Ríos es la provincia con mayor morosidad en el segmento de cooperativas, con una tasa de 6,8%.

Cambio de metodología

Debido a un cambio en la metodología de cálculo de la morosidad, que rige desde abril de 2020, no es posible hacer comparaciones con 2019.

El cambio se dio cuando la entonces Junta de Regulación Monetaria y Financiera dispuso que todas las entidades financieras registren en sus asientos contables como vencidas las deudas a partir de los dos meses desde que el cliente deja de pagar una cuota.

Antes, las deudas se registraban como vencidas desde los 15 días de no pago, según el tipo de crédito.

La disposición de la Junta vencerá en diciembre de 2022. Y en enero de 2023, las entidades financieras registrarán como vencidos los créditos a partir del día 31.