Fenómeno de El Niño | BanEcuador cuenta con un "colchón" de USD 253 millones para líneas de crédito por evento adverso

La Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) de Estados Unidos confirmó que el fenómeno de El Niño está en formación. Y el riesgo de impago de créditos agrícolas en Ecuador podría duplicar o incluso triplicar el impacto de una temporada de lluvias habituales, según estiman desde BanEcuador, dependiendo de la intensidad de un potencial evento climático adverso.

El presidente del directorio de la banca pública de desarrollo, Eduardo Peña, explicó que si bien la intensidad de un potencial fenómeno climático aún es incierta, la entidad ha realizado proyecciones basándose en escenarios históricos severos de Riesgos, como El Niño de 1997-1998 -que inundaron entre el 35% y 60% del territorio de provincias como Guayas, Manabí, Los Ríos y Santa Elena-.

La entidad estima que entre USD 8 y USD 13 millones en créditos productivos podrían entrar en riesgo de impago debido al nivel de inundaciones proyectadas por la Secretaría Nacional de Gestión de Riesgos, ante lo cual se prevén implementar mecanismos de alivio financiero.

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El banco prepara además el lanzamiento de bonos verdes para mitigar el cambio climático, en alianza con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).

Jonatan León, gerente general de BanEcuador, explicó que la entidad cuenta con un "colchón" de liquidez de USD 253 millones destinado a enfrentar contingencias derivadas de un eventual evento climático.

Aunque de esa "brecha de liquidez", el banco estudia también incorporar créditos para el segmento Joven Emprendedor, mientras la habilitación de nuevas líneas de crédito post-evento de El Niño dependerán de los niveles de impacto y de las políticas públicas dispuestas por el Gobierno Nacional, agregó León.

Arroz, maíz, caña, palma y banano son susceptibles

Los planes de contingencia de BanEcuador ante eventos adversos incluyen la activación de mecanismos como reprogramación, refinanciación o novación de deuda -inyección de nuevos recursos-, según el nivel de afectación, así como la activación de pólizas de seguros agrícolas. 

Mientras que los periodos de gracia de nuevos créditos se ajustan para cada cultivo -pueden variar desde tres hasta 12 meses de gracia-. La línea de crédito 7x7 del banco está incorporando a pescadores y al sector acuícola (USD 100 millones), tras la entrega de créditos por USD 100 millones a agricultores y ganaderos.

"Trabajamos directamente con la Secretaría Nacional de Gestión de Riesgos. Ellos nos entregan listas de damnificados que cruzamos con nuestra base de datos para contactar proactivamente a los clientes", señaló León.

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“Ante un eventual fenómeno adverso lo que hacemos es reprogramar. Tenemos que reestructurar la deuda, impulsarla para adelante, para que el agricultor pueda volver a sembrar una vez que bajen las aguas".

Eduardo Peña, presidente del directorio de BanEcuador. 

Los cultivos de ciclo corto como el arroz, el maíz y la soya presentan una alta susceptibilidad a las inundaciones. “Mucha de nuestra cartera es agricultura y ganadería, y lo que se espera que más se afecte con un Niño es la agricultura, tendremos que ver cómo se desarrolla el evento”, agregó Peña. 

En Guayas, la provincia más afectada por fenómenos históricos, las plantaciones permanentes de palma aceitera, caña de azúcar, banano y plátano presentan un riesgo superior al 90% ante las inundaciones, según informes oficiales.

Naciones Unidas acompaña plan para agricultura sostenible

De acuerdo con el Centro de Predicción Climática de la NOAA, El Niño alcanzará su mayor intensidad entre octubre y diciembre de este año, prolongándose hasta los primeros meses de 2027, coincidiendo con la temporada de lluvias en la Costa ecuatoriana -periodo de diciembre a mayo-.

Y para inicios de 2027 BanEcuador prevé lanzar un plan de sostenibilidad ambiental mediante la emisión de su primer bono verde, estructurado junto al Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).

Esta iniciativa busca colocar un monto inicial de USD 10 millones en el mercado de valores bursátil. Cualquier persona o institución podrá adquirir estos bonos a través de la Bolsa de Valores de Guayaquil, los cuales ofrecerán retornos económicos a través de tasas de interés competitivas en plazos de tres, cinco y siete años, explicaron los ejecutivos del banco.

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Los fondos captados se destinarán a financiar proyectos que reduzcan las emisiones de carbono, como la instalación de energía solar, iniciativas eólicas y prácticas de agricultura sostenible. Un ejemplo de esto son los créditos para plantaciones de cacao orgánico que respetan y conservan la vegetación nativa en lugar de depredarla, señaló León.

En los últimos 18 meses, BanEcuador logró reducir su cartera vencida o en mora del 23,7% al 16,7% -destacó Peña-, al tiempo que proyecta cerrar el año con utilidades cercanas a los USD 50 millones, casi el doble de las de 2025 -USD 23,2 millones-. La cartera total del Banco es de USD 1.400 millones.