Aumenta la entrega de préstamos quirografarios, ¿cuándo es conveniente pedir uno? Conozca las claves y condiciones
Los préstamos quirografarios del Biess permiten acceder hasta a USD 38.560 en 2026. Conozca los requisitos, tasas, plazos y las recomendaciones antes de endeudarse.
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Los préstamos quirografarios del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) se mantiene como una de las principales opciones de financiamiento para afiliados, jubilados y pensionistas en 2026. Se trata de créditos destinados para el consumo.
Durante el primer bimestre del año (último dato disponible) el Biess entregó USD 759,2 millones de créditos quirografarios, un 12% más que en igual período de 2025, cuando los desembolsos sumaron USD 679,3 millones.
¿Cuánto puede pedir de crédito quirografario?
Este año, el monto máximo disponible para quirografarios alcanza los USD 38.560, equivalente a 80 salarios básicos unificados (SBU), que en 2026 es de USD 482.
Sin embargo, el monto que aprueba el Biess dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de la acumulación de la cesantía y los fondos de reserva. Mientras más alto es el monto de cesantía y fondos de reserva, más alto es el valor al que puede acceder el afiliado.
La solicitud es 100% en línea y no se requiere garante. Al final de esta nota, encontrará un tutorial para hacerlo.
¿La tasa es la más baja del mercado?
El Biess ofrece quirografarios con plazos que van desde un mes hasta 60 meses (5 años). La tasa de interés varía según el tiempo de pago seleccionado.
Para los afiliados, la tasa nominal comienza en 6,50% anual para préstamos de uno a seis meses y aumenta progresivamente hasta 12,99% anual para créditos de 49 a 60 meses.
En términos prácticos, mientras más corto sea el plazo elegido, menor será la tasa de interés. Por el contrario, extender el financiamiento implica asumir una tasa más alta y pagar más intereses durante la vigencia del crédito.
Se trata de las más bajas del mercado en el segmento de créditos de consumo. La tasa de interés referencial para los créditos de consumo alcanza el 16,77% a junio de 2026, según el Banco Central del Ecuador (BCE).
Los jubilados y pensionistas también pueden acceder a préstamos quirografarios con plazos de hasta cinco años. Pueden aplicar personas de hasta 89 años. Las tasas presentan ligeras diferencias en algunos segmentos, aunque mantienen una estructura similar a la de los afiliados activos.
Cuándo un crédito quirografario sí vale la pena
Antes de solicitar un crédito, es importante analizar la capacidad de pago, el destino de los recursos y el impacto que la nueva obligación tendrá en el presupuesto mensual, dice Miguel Andrés Vergara, fundador de FinkoEC, una entidad especializada en finanzas personales.
Los créditos quirografarios no deberían utilizarse para cualquier compra o necesidad, dice Vergara.
Y añade que la clave está en analizar el propósito del crédito, el plazo y el costo total que se terminará pagando.
Además, el especialista explica que existen “deudas buenas” y “deudas malas”. Las primeras son aquellas que pueden generar más ingresos o aportar al crecimiento financiero, como invertir en un emprendimiento o fortalecer un negocio.
Las segundas suelen destinarse a consumos que pierden valor rápidamente o que no generan un beneficio económico real, como por ejemplo un viaje.
En el caso de los viajes, puede durar un par de días, pero la deuda se puede terminar de pagar en un año o más.
¿Conviene usar un crédito quirografario para pagar deudas?
Para Omar Carrera, especialista en finanzas personales, solicitar un crédito quirografario puede ser una alternativa para reemplazar deudas más costosas, como las de tarjetas de crédito, siempre que exista un análisis previo de la situación financiera.
Explica que, si una persona mantiene una obligación con una tasa cercana al 16% anual y accede a un quirografario con una tasa menor, puede reducir el costo de los intereses. Sin embargo, recomienda que el plazo del nuevo financiamiento sea similar al de la deuda original y que el dinero se destine íntegramente a cancelarla.
Carrera considera que este tipo de crédito puede servir para consolidar deudas, ya que permite concentrar los pagos en una sola obligación con una tasa más baja. Sin embargo, advierte que el beneficio desaparece si el usuario vuelve a utilizar la tarjeta de crédito y genera nuevas deudas.
¿Cómo acceder a un Préstamo Quirografario?
Afiliados, pensionistas y jubilados del IESS deben ingresar al módulo de Préstamos Quirografarios, a través de la página web: biess.fin.ec y dar click en solicitar crédito. Ingresa con su número de cédula y clave.
Los requisitos básicos para afiliados son: contar con al menos 12 aportaciones, encontrarse al día en sus obligaciones con el IESS y el Biess. Además, debe disponer de fondos de reserva y cesantía acumulados.
En el caso de los jubilados y pensionistas deben estar en goce de la pensión otorgada por el IESS. En algunos casos, se puede requerir validación virtual o presencial, por motivos de seguridad. Una vez aprobado, el desembolso se realiza entre 24 y 48 horas.
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