Morosidad en los bancos de Ecuador cae; el sector está listo para enfrentar un inminente fenómeno de El Niño, dice Superintendente

La banca ecuatoriana cerró el primer semestre de 2026 con indicadores que muestran crecimiento y solidez, informó el superintendente de Bancos Roberto Romero Von Buchwald, en el evento Media Day, el 26 de agosto de 2026, en Quito. 

Romero destacó que esto es clave en un año en el que el país se prepara para un inminente fenómeno de El Niño en este 2026.

El Superintendente destacó que tanto la banca pública como la privada han reducido la tasa de morosidad en sus créditos en este semestre y, por otro lado, también han incrementado el indicador de cobertura de la cartera de crédito improductiva.

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La cartera improductiva corresponde a los créditos que no están generando ganancias para las instituciones financieras, porque los clientes dejaron de pagar o se están retrasando. 

Mientras más alto es el indicador de cobertura, es mejor, dijo Romero. Lo ideal es que el indicador de cobertura sea del 100%, pero en el caso de los bancos del país, a las puertas del fenómeno de El Niño, ese indicador es bastante superior, agregó.

Y esto es clave porque los préstamos que otorgan los bancos se dan principalmente con el dinero que captan de los depositantes, añade Romero.

¿Qué tanto se han preparado los bancos?

En la banca privada, conformada por 23 bancos, la morosidad de la cartera en junio de 2026 fue de 3,05%, dijo Romero. Se trata de una reducción frente al 3,24% registrado en junio de 2025.

Y en cuanto a la cobertura, el indicador fue de 212% en junio de 2026 en los bancos privados. Se trata de un incremento frente al 209% registrado en junio de 2025.

"'¿Qué va a pasar con el fenómeno de El Niño si ocurren adversidades o contingencias, por ejemplo, en el sector agropecuario? Con estas cifras sabemos que podemos aguantar incluso una mora del doble, del 6%", explicó el Superintendente.

Y añadió que "este colchón (la cobertura) es clave para administrar riesgos futuros. Es costoso para las instituciones financieras aumentar este indicador, pero prefieren ganar menos para tener un colchón de protección ante posibles contingencias por el fenómeno".

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En cambio en la banca pública (conformada por cuatro instituciones) la morosidad es más alta, pero tuvo una reducción más fuerte que la de los bancos privados, acotó Romero. En junio de 2025, la tasa de mora en los bancos públicos era de 14,61% y para junio de 2026 cayó a 10,32%. 

Y la cobertura de la cartera improductivo pasó de 139,56% en junio de 2025 a 174,81% en junio de 2026.

"La banca pública es de desarrollo, está llamada a atender nichos de mercado de más riesgos, que la banca privada, porque el Estado sí puede correr más riesgos, pero aún así, la morosidad ha bajado y la cobertura es de más de 100%", dijo Romero.

De ahí que la banca pública también podría hacer frente a un eventual aumento de la morosidad en medio de un  fenómeno de El Niño que afecte la capacidad de pago de sus clientes, añadió.

El crédito está creciendo en la banca privada, ¿y la pública?

Romero también destacó que la banca privada cerró el primer semestre de 2026 con una cartera de crédito que sumó USD 54.448 millones; esto es, un crecimiento de 13,24% frente a igual período de 2025.

De esa cartera, la que tuvo mayor dinamismo es la destinada a financiar compra de vivienda, que ha estado impulsada por una reducción en las tasas de interés en el mercado para este segmento en lo que va de 2026.

La cartera de crédito de vivienda de la banca privada sumó USD 47 millones en el primer semestre de 2026. Se trata de un incremento de 47% frente a igual período de 2025. No obstante, la cartera de vivienda en la banca privada tiene una baja participación.

El crédito para el sector productivo y para el consumo son los que tienen más participación en la cartera total, como muestra la gráfica:

Según la Superintendencia, el crédito productivo, destinado a empresas y negocios creció 17,2% en el primer semestre de 2026 frente a igual período de 2025. En cambio, el crédito de consumo aumentó 11% en igual período de comparación. 

En contraste, la cartera de crédito de la banca pública cayó 3,38% en el primer semestre de 2026 frente a igual período de 2025, con lo que sumó USD 4.255 millones. 

El Superintendente explicó que un factor que explicaría esta caída es que, posiblemente, la banca pública está siendo más cauta en la aprobación de crédito. "Disminuyó la cartera un poco quizás porque nos estamos empezando a preparar para enfrentar el fenómeno", añadió.

Depósitos crecen a mayor ritmo en los bancos privados

Por otro lado, la captación de depósitos en la banca privada también aumentó en los primeros seis meses de 2026. La cartera de depósitos en este segmento sumó USD 63.481 millones, esto representa un crecimiento de 12% frente a igual período de 2025. 

Romero destacó que este crecimiento ha permitido a los bancos atender una mayor demanda de crédito de personas y empresas.

En cambio, en la banca pública, la captación de depósitos creció 2,29% en el primer semestre de 2026, frente a los mismos meses de 2025. La cartera sumó USD 2.590 millones.