Crecen la demanda de crédito de consumo y el uso de tarjetas

La colocación de crédito de consumo está creciendo, pese al escenario de aumento de inflación en lo que va de 2022.

Los bancos públicos y privados otorgaron 828.326 nuevos créditos de consumo en agosto, es decir, un 9% más que en el mismo mes de 2021, según el Banco Central (BCE).

En términos absolutos, en agosto hubo 68.636 operaciones de crédito más en comparación con el mismo mes del año pasado.

Se trata del número de créditos de consumo más alto registrado en un solo mes en lo que va de 2022.

La tasa de interés máxima que pueden cobrar las instituciones financieras para este tipo de créditos es 16,77% anual. El interés anual promedio fue de 16% anual en agosto.

Necesidad de dinero

El crédito de consumo no ha tenido contracciones porque, aunque los precios de la canasta básica aumentaron en 2022, la inflación no es alarmante y es inferior al promedio de América Latina.

De hecho, el Banco Mundial proyecta que Ecuador tendrá la segunda tasa de inflación anual más baja en la región, después de Bolivia.

La inflación se ha mantenido baja en Ecuador porque la economía está dolarizada y porque los precios de los combustibles están congelados, a excepción de la gasolina Súper y de la gasolina Eco Plus 89, dice el Fondo Monetario Internacional (FMI).

El docente de la Universidad Andina Simón Bolívar, David Castellanos, explica que los hogares ecuatorianos han redireccionado sus hábitos de consumo.

La estrategia es reemplazar los productos que más han subido de precio por sus versiones más baratas y pagar con crédito aquellos productos que no pueden cubrir, añade Castellanos.

El director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), Patricio Chanabá, explica que el crédito de consumo ha crecido porque muchas personas han incurrido en más endeudamiento para hacer frente a sus problemas de liquidez.

Cuando las personas tienen menos ingresos usan la tarjeta o aceptan préstamos para pagar gastos que antes cubrían en efectivo, dice Chanabá.

Banca privada lidera la colocación

La banca privada entregó la mayoría de los préstamos en el último año, según el Banco Central.

El valor promedio de los préstamos de consumo entregados por los bancos privados subió de USD 1.173 por persona en agosto de 2021 a USD 1.439 en igual mes de 2022.

Mientras que en la banca pública el valor promedio de los préstamos de consumo creció de USD 1.215 a USD 1.369.

Estos valores no incluyen el crédito otorgado a través de las tarjetas, explica la Superintendencia de Bancos.

Tarjetas de crédito

Los consumidores también aumentaron el uso de tarjetas de crédito, que es un mecanismo rápido para acceder a créditos de consumo.

Entre enero y julio de 2022 hubo 97,2 millones de consumos con tarjeta de crédito, lo que representa un crecimiento de 19% frente a igual período de 2021.

Y la facturación sumó USD 6.902 millones, o un 25% más que entre enero y julio de 2021.

Más tarjetahabientes

La tarjeta de crédito es una herramienta que tiene más cobertura entre la población adulta que los préstamos de consumo tradicionales.

Según la Superintendencia de Bancos, tres de cada diez adultos tienen una tarjeta de crédito.

En Ecuador había 4,7 millones de tarjetas de crédito activas a julio de 2022, es decir, 13% más que en julio de 2021.

Sin embargo, el aumento de tarjetas también se debe a que hay personas que tienen dos o más tarjetas.

Alrededor de 1,19 millones de tarjetahabientes tienen más de un 'plástico', según el buró de crédito Equifax.

Una minoría

Pese a que el número de operaciones y la cantidad de créditos crecieron, la mayoría de adultos en Ecuador aún no accede a un préstamo de consumo en el sector bancario.

Según la Superintendencia de Bancos, nueve de cada diez adultos no tenían un préstamo de este tipo a agosto de 2022.