En Azuay están los mejores pagadores de créditos de Ecuador; ¿cuál es su puntaje en el buró?

Tras la recesión económica de 2024, la entrega de nuevos créditos en bancos y cooperativas se recuperó en el segundo trimestre (abril-junio) de 2025, según el reporte Monitor del Crédito, presentado por el buró Aval, en agosto de 2025.

El reporte toma en cuenta los nuevos préstamos otorgados por bancos y cooperativas y compara el dinamismo del crédito desde el último trimestre de 2024, que fue un período de apagones y recesión, hasta el segundo trimestre de 2025.

Así, entre abril y junio de 2025 estas instituciones financieras aprobaron USD 5.154 millones en créditos nuevos; esto es USD 219 millones más que en el trimestre de octubre a diciembre de 2024, el punto más bajo de la recesión económica.

Y esta recuperación es importante, además, porque el último trimestre de cada año suele ser de mayor demanda de préstamos, por las temporadas de Black Friday, Navidad y Año Nuevo. Sin embargo, en esos meses el país vivió la crisis eléctrica más severa de los últimos años, que desaceleró la entrega de nuevos créditos.

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El número de créditos también al alza

Aval también destaca en su reporte que el número de operaciones está creciendo en 2025. "Las instituciones están entregando más créditos en línea con una recuperación económica que ya se palpa", dice Javier Velasco, gerente General de Aval. 

Entre abril y junio de 2025, bancos y cooperativas aprobaron alrededor de 686.000 créditos; esto es 42.000 créditos más que en el trimestre previo, es decir, de enero a marzo de 2025.

¿Los ecuatorianos pagan a tiempo sus deudas?

En el informe, Aval también evalúa el comportamiento de pago de los clientes con deudas, a través de lo que se conoce como 'score' o puntaje de crédito.

¿Qué es el score crediticio? Se trata de un puntaje elaborado por los burós de crédito con los datos del historial de préstamos que registra una persona. El cálculo se hace a través de fórmulas estadísticas, las que generan un puntaje que va en la escala de 1 a 999.

El puntaje refleja la probabilidad de que una persona pague o no sus deudas a tiempo.

Mientras más alto es el puntaje, el cliente refleja una mayor factibilidad de cumplir con sus obligaciones y, por lo tanto, las probabilidades de que se le apruebe un crédito aumentan.

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Y, por el contrario, una calificación baja hace que sea más probable que se le niegue un nuevo préstamo.

Así, según el reporte de Aval, el score promedio de los ecuatorianos fue de 907 puntos en el segundo trimestre de 2025. 

Velasco explica que una nota de 907 puntos es considerada como un score de riesgo bajo o una buena calificación y refleja que los ecuatorianos, pese a las dificultades que pudieran enfrentar, tienen un buen comportamiento de pago de sus deudas.

Y es una mejora frente al último trimestre de 2024, cuando el score promedio fue de 879. "Ahí se puede ver el impacto económico en los clientes debido a los apagones de esos meses", añade.

Velasco dice que, por lo general, en el último trimestre del año, por las compras de Navidad, las personas suelen endeudarse más y tener algo más de dificultad para pagar los créditos a tiempo. 

Sin embargo, destaca que la mejora en el score también responde a que la economía ecuatoriana está en proceso de recuperación tras la recesión de 2024. 

Y resalta que la mejora del score en lo que va de 2025 refleja también que los bancos y cooperativas han sido más estrictos al momento de seleccionar a buenos clientes para aprobar nuevos créditos y así evitar morosidad que podría perjudicar al sistema financiero.

En el segundo trimestre de 2025, el 38% de los clientes tuvo un score de riesgo bajo, es decir, casi no registró atrasos en su pagos.

En cambio, un 40% tiene un score de riesgo medio. Y un 15% tiene un score de riesgo alto; o sea, estos clientes registran reiterados retrasos en los pagos de sus créditos.

¿En dónde están los mejores pagadores?

Según Aval, la provincia en donde los clientes tienen el mejor puntaje en el buró es Azuay, con un promedio de 922 puntos en lo que va de 2025, que incluso supera al promedio nacional que es de 907.

Se trata de una leve mejora frente al score del último trimestre de 2024, cuando el promedio de los azuayos fue de 917 puntos, aunque en ese periodo también estaban en el top 1.

Para el gerente de Aval, la razón principal por la que en Azuay hay mejores puntajes es de índole cultural. "No es una cuestión coyuntural, como puede ocurrir en otros sectores en donde el score depende de cómo está la economía".

Y argumenta que en esta zona del país se ha visto históricamente un buen comportamiento de pago, no solo en los préstamos de personas naturales, sino también en el crédito empresarial. "Esto tiene que ver con su ADN, es una provincia con mucha actividad industrial".

En el ranking por provincia, siguen los clientes de Loja y de Pastaza, las dos con un puntaje promedio de 914. Esta última provincia es destacable, a decir de Velasco, pues el 82,2% de clientes tiene un score de entre 569 y 999 puntos, es decir, se considera buen pagador de sus deudas.

"Que esta provincia amazónica esté en el top 3 es una buena noticia, muestra que hay una buena actividad y recuperación económica, se ve que está mejorando la educación financiera", dice el vocero.

Y también refleja que las entidades financieras están siendo muy selectivas y colocando crédito en buenos perfiles en la región Amazónica, añade.

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