Banco del Pacífico comenzó 2025 con una mayor colocación de crédito de consumo

Banco del Pacífico, que cerró 2024 como el banco privado ecuatoriano con más utilidades en el sector financiero, comienza este 2025 con un cambio de directorio, por la renuncia de Roberto González Müller, que había sido el presidente ejecutivo desde junio de 2021 hasta el pasado 11 de marzo de 2025.

El banco reportó USD 158 millones de utilidades a diciembre de 2024, un 13% más que en igual período de 2023. Y para enero de 2025 ya reporta USD 16 millones de ganancias.

Pero además, el banco comienza 2025 con un importante incremento en la colocación del crédito de consumo, según el reporte de enero de la Superintendencia de Bancos.

El volumen de crédito de consumo de este banco había estado a la baja desde septiembre de 2024, pero se recuperó con fuerza en enero de 2025, como muestra la gráfica:

Así, el banco otorgó USD 32 millones de créditos de consumo en enero de 2025; esto es, un aumento de 87% frente a los USD 4,2 millones colocados en enero de 2024.

Ahora, Iván Andrade estará al frente de Banco del Pacífico, cuyo único accionista es el banco público de segundo piso, Corporación Financiera Nacional (CFN). 

Andrade, precisamente, había sido el presidente del directorio de CFN antes de su cambio al Pacífico.

El desafío de Andrade será lograr que esta entidad financiera mantenga los buenos indicadores que alcanzó en 2024 pese a que fue un año de recesión económica.

Y es que, aunque Banco del Pacífico tiene a CFN como accionista, es clasificada como banco privado y capta depósitos de clientes privados.

Tres años de ajustes dejaron al banco con buenos indicadores

Desde junio de 2021, González Müller estuvo a cargo de un profundo proceso de reordenamiento y recorte de gastos de este banco, que había tenido un fuerte enfoque en créditos educativos durante el gobierno de Rafael Correa.

Con la llegada de González, que ya había estado frente al banco de 2001 a 2008, la intención del gobierno del entonces presidente Guillermo Lasso era mejorar los indicadores de desempeño del banco para venderlo. 

De ahí que González buscó que se reduzca la cartera de crédito considerado con más riesgo de no pago, como el educativo y el microcrédito. 

En su lugar, el banco se concentró sobre todo en el crédito productivo para empresas, que es el que tiene menos riesgo de no pago, y el de consumo, que se otorga a plazos más cortos y se puede recuperar con más rapidez si se coloca a clientes con buen perfil de pago.

La cartera de consumo del banco pasó de USD 2.624,6 millones a diciembre de 2021 a USD 3.259,5 millones en diciembre de 2024.

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Se esperaban unos USD 200 millones por las utilidades de la venta de la institución, y aunque el proceso avanzó durante la mayor parte de 2022, en noviembre de ese año el concurso fue declarado desierto.

La única oferta no estaba acorde a lo que se esperaba por el banco, dijo en su momento González.

No obstante, el proceso de ordenamiento dio resultados y hoy el banco tiene indicadores mucho mejores a los que tenía en 2021, cuando comenzó el proceso de reordenamiento.

Por ejemplo, en diciembre de 2021, las utilidades del Pacífico fueron de USD 5,7 millones y para 2024 las ganancias llegaron a 158 millones, casi 25 veces más.

Para Andrés Albuja, CEO de la firma Asesores Analítica Avanzada (AAA ALFA), el incremento de las utilidades se explica en parte porque la tasa de interés del crédito de consumo se considera alta frente a la de otros segmentos como el productivo.

La tasa de interés promedio del crédito de consumo es de 16,15 % anual para marzo de 2025, en cambio, la del crédito productivo es de entre 8,5% y 11,8% anual.

Albuja considera que concentrar demasiado el crédito en el segmento consumo podría incrementar la exposición de riesgo del banco a un incremento de la morosidad, pues "este tipo de crédito no tiene garantías reales".