Madres y autonomía financiera: cómo construir estabilidad a largo plazo

El Día de la Madre suele girar alrededor del consumo. Regalos, salidas o celebraciones concentran la atención en un gesto inmediato, mientras una realidad menos visible permanece fuera de la conversación: la vulnerabilidad financiera que enfrentan muchas mujeres, especialmente a medida que envejecen. En muchos casos, esa fragilidad no responde únicamente a bajos ingresos, sino a años de postergar su propia estabilidad económica para priorizar las necesidades del hogar.

La problemática también se refleja en América Latina. El reporte “Inclusión financiera de las mujeres en América Latina y el Caribe” publicado por la CAF-Banco de Desarrollo de América Latina en 2024, advierte que las mujeres de la región presentan menores niveles de acceso al ahorro y crédito formal, además de brechas en educación financiera y autonomía económica. Según datos recopilados por el organismo a partir del Banco Mundial, apenas el 11% de las mujeres en América Latina ahorra formalmente y solo el 10% accede a crédito formal.

La economía del cuidado

La relación entre maternidad y estabilidad financiera no depende únicamente del dinero disponible. También está atravesada por el rol que históricamente muchas mujeres han asumido dentro del hogar.

• Día de la Madre en Ecuador: Martha y Dayana, dos emprendedoras de Quito que combinan trabajo, sacrificio y crianza

Michele Clavijo, coach independiente de negocios femeninos e ingeniera comercial, explica en entrevista con GESTIÓN que gran parte de las mujeres crecieron bajo dinámicas donde priorizar a otros era parte natural de su rol. “El contexto en el que crecimos nos enseñó a pensar siempre en los demás y, al final, si da el tiempo o la vida, podemos pensar en nuestros sueños, deseos y necesidades”, señala.

Según Clavijo, la maternidad suele convertirse en una etapa de supervivencia emocional, física y financiera, donde la prioridad deja de ser la estabilidad individual. Esa lógica influye directamente en decisiones económicas cómo ahorrar, invertir o planificar el futuro. También advierte que muchas mujeres desarrollan una relación de culpa con el dinero, especialmente cuando se trata de gastar o invertir en sí mismas. “Nunca hemos sido nuestra propia prioridad”, afirma.

El problema no es solo cuánto se gana

La vulnerabilidad financiera no siempre está relacionada con bajos ingresos. En muchos casos, el problema radica en la falta de estructura y planificación. María de Lourdes Hernández, especialista en finanzas personales del programa Finanzas On, explica en entrevista con GESTIÓN que muchas madres administran recursos pensando en metas colectivas antes que individuales. 

• Día de la Madre: ¿qué tipo de carro buscan las madres de hoy? Estas características son sus 'no negociables'

“Las mamás siempre guardan pequeños ahorros, alimentos o vestimenta pensando en la familia. Su perspectiva no es individualista, sino entregada a los demás”, señala. Sin embargo, advierte que cuando no existe planificación, el dinero termina diluyéndose en gastos sin control. Por eso, considera que el primer paso es construir claridad financiera: registrar ingresos y gastos, identificar por dónde se va el dinero y ordenar las deudas.

“Empezar a planificar nos da claridad del momento en que están nuestras finanzas”, explica. Entre las herramientas que recomienda están elaborar un presupuesto, crear un fondo de ahorro y aplicar estrategias para reducir gastos innecesarios.

Ahorrar incluso con ingresos bajos

Uno de los errores más comunes es pensar que el ahorro solo es posible con altos ingresos. Para Hernández, el hábito es más importante que el monto. “Se construye el hábito de ahorrar, así sea de a pocos, con el micro-ahorro. Te vas acostumbrando a guardar y no gastar”, explica.

• Así enfrentan los ecuatorianos las emergencias financieras, según encuesta

Advierte que muchas personas caen en patrones de consumo impulsivo que terminan afectando su estabilidad financiera. Hernández menciona que según estadísticas realizadas por Finanzas On, el 65% de los ecuatorianos gasta todo su salario durante la primera semana, no únicamente en deudas, sino también en consumo inmediato. En ese contexto, sostiene que construir un fondo de emergencia depende más de la disciplina y del orden financiero que del nivel de ingresos.

Una forma de cuidado

El debate sobre las finanzas de las madres suele enfocarse en el corto plazo, pero el verdadero impacto aparece con el paso de los años. Hernández advierte que postergar la salud, el ahorro o la jubilación puede terminar generando dependencia económica en la vejez.

“Una madre que no construye un fondo de jubilación o una fuente de ingresos para el futuro puede perder su independencia y sufrir por ello”, señala. Por eso, considera que decisiones como contar con seguro médico, construir patrimonio o mantener hábitos de salud también forman parte de una estrategia financiera de largo plazo.

En paralelo, Clavijo cree que la autonomía económica también está vinculada con la percepción de valor personal. “Si una mujer cree en sus capacidades y en el valor que puede generar para otros, será más capaz de construir estabilidad económica”, afirma.

• Día de la Madre en Ecuador: 15 canciones emotivas y de diferentes ritmos para dedicar

El apoyo financiero hacia una madre no necesariamente pasa por un gasto puntual. Las especialistas coinciden en que fortalecer su estabilidad implica construir herramientas que reduzcan su vulnerabilidad futura: ahorro, educación financiera, seguridad social, planificación y autonomía económica.

(*) Periodista Gestión Digital.