Los ecuatorianos gastaron USD 1.228 millones en viajes al exterior durante nueve meses de 2025, según una cifra presentada por el Ministerio de Producción en su boletín Turismo en febrero de 2026. El dato permite dimensionar el movimiento económico asociado a los viajes, pero también abre otra pregunta: ¿qué tan preparado está el presupuesto de una persona si surge un imprevisto durante su estadía fuera del país?

Organizar un viaje suele implicar calcular pasajes, alojamiento, alimentación y actividades. Sin embargo, una emergencia médica, la pérdida de equipaje o la cancelación de un trayecto pueden generar gastos adicionales que no estaban contemplados.

Por eso, al comparar seguros de viaje, el precio no debería ser el único criterio. Lo importante es entender qué cubre la póliza, cuáles son sus límites y qué situaciones podrían quedar a cargo del viajero.

Una emergencia puede superar el monto de la cobertura

Ximena Benavides, gerente técnica de seguros de EquiSuiza, señala que uno de los primeros aspectos que debe revisar el consumidor es el monto máximo que la póliza cubrirá en caso de una emergencia médica. El costo de la atención puede variar según el país de destino y el tratamiento requerido.

La edición 2026 del CDC Yellow Book, la publicación de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de Estados Unidos, advierte que una enfermedad o lesión grave en el extranjero puede convertirse en una carga financiera para el viajero. También distingue entre los seguros de atención médica, interrupción del viaje y evacuación médica, porque no todos protegen frente a los mismos gastos.

La publicación estima que una evacuación médica puede costar desde USD 25.000 para un traslado dentro de Norteamérica hasta más de USD 250.000 en trayectos más largos o desde lugares remotos. Son referencias internacionales y no tarifas universales, pero ilustran la dimensión que puede alcanzar un gasto de este tipo.

• Todo lo que debe saber sobre los seguros en caso de accidentes aéreos

Antes de contratar, conviene comprobar si la póliza cubre la atención médica de emergencia, el traslado a otro centro de salud y la evacuación médica, además de revisar los límites específicos de cada prestación.

Las exclusiones que pueden dejarte sin cobertura

Otro punto que merece atención son las exclusiones: situaciones o gastos que la póliza no cubre, aunque ocurra un imprevisto durante el viaje.

• ¿Pensando en viajar en 2027? Así puedes buscar vuelos durante el Black Friday

Entre ellas pueden figurar las enfermedades preexistentes, ciertas actividades de riesgo y determinadas circunstancias relacionadas con cancelaciones o interrupciones del viaje. Las condiciones varían entre compañías y planes.

Benavides destaca las enfermedades preexistentes como un aspecto que puede pasar inadvertido al contratar. Una persona que ya tiene una condición médica debería comprobar expresamente si está cubierta, bajo qué condiciones y con qué límites.

• ¿Los seguros de salud cometen abusos? Esto dicen las aseguradoras y la Superintendencia de Competencia

El CDC recomienda preguntar si la póliza cubre el agravamiento de una condición médica preexistente, así como revisar las restricciones para actividades de riesgo, las condiciones relacionadas con la edad y los procedimientos de autorización para recibir atención.

No basta con que el seguro mencione asistencia médica en términos generales: es necesario comprobar si esa cobertura aplica a la situación que podría presentarse.

No todas las coberturas protegen frente al mismo riesgo

Además de la asistencia médica, un seguro de viaje puede incluir coberturas para otros imprevistos, como pérdida de equipaje, cancelación o interrupción del viaje. Sin embargo, cada una responde a riesgos diferentes.

La cobertura médica busca atender determinados gastos de salud; la de cancelación puede proteger la inversión realizada en el viaje cuando se cumplen las condiciones establecidas; y la de equipaje contempla situaciones específicas relacionadas con las pertenencias del viajero.

Por eso, es importante leer los términos de cada cobertura y no asumir que todas las situaciones están protegidas automáticamente.

• Cobertura global y salud digital: así es el nuevo seguro Bupa Global Care en Ecuador

Benavides también recomienda revisar los límites para el equipaje y las cancelaciones, además de los requisitos para solicitar una compensación.

Cómo comparar dos seguros de viaje

Cuando dos pólizas tienen precios distintos, la comparación debería ir más allá del costo final. Benavides recomienda revisar los montos asegurados, los países incluidos y los canales disponibles para solicitar asistencia desde el extranjero.

Antes de contratar, revisa estos puntos:

• Monto de asistencia médica: verifica el límite total y los sublímites que puedan aplicarse a determinados servicios.
• Países cubiertos: confirma que la póliza sea válida en todos los destinos del itinerario.
• Exclusiones: revisa las condiciones relacionadas con enfermedades preexistentes, actividades de riesgo y otras circunstancias relevantes.
• Evacuación o traslado médico: comprueba si están cubiertos y hasta qué monto.
• Equipaje y cancelaciones: identifica qué eventos están contemplados y cuáles son los límites de compensación.
• Canales de asistencia: averigua cómo comunicarte desde el país de destino y si existe atención durante las 24 horas.
• Forma de pago: pregunta si el proveedor paga directamente al centro médico o si debes cubrir los gastos y solicitar después un reembolso.

Benavides también recomienda comprobar la validez geográfica de la póliza, su vigencia, la cobertura médica de emergencia y los medios de contacto durante el viaje. Aunque es una orientación dirigida a viajeros estadounidenses, estos criterios sirven como lista de comprobación para comparar contratos.

Qué hacer si necesitas atención médica durante el viaje

Antes de salir, guarda los datos de contacto de la asistencia y lleva contigo una copia de la póliza. También conviene conocer el procedimiento para solicitar atención y saber qué documentos deberás conservar.

Según las condiciones del seguro, puede ser necesario comunicarse con la central de asistencia antes de acudir a un centro médico. En otros casos, el viajero podría tener que pagar inicialmente y solicitar un reembolso después. Los procedimientos y requisitos dependen del contrato.

• Equisuiza: la aseguradora resultado de la unión de dos marcas líderes en Ecuador

Por eso, no basta con conocer la lista de beneficios: también importa saber cómo activar la cobertura cuando la persona está lejos de casa y necesita ayuda.

Antes de contratar, calcula cuánto podrías asumir por tu cuenta

Un seguro de viaje busca reducir la exposición a determinados gastos inesperados, pero no elimina todos los riesgos ni garantiza que cualquier situación estará cubierta.

• Ecuador cumple por primera vez la meta constitucional de presupuesto para salud en 2027, ¿se logrará utilizar todo lo asignado?

Antes de decidir, revisa cuánto cuesta la póliza, qué gastos asumirías si ocurre un evento excluido y si los límites contratados son suficientes para el tipo de viaje que realizarás.

La decisión no consiste en elegir automáticamente el seguro más caro o el más barato, sino en entender qué protección estás pagando y qué riesgos seguirán siendo tu responsabilidad.

(*) Periodista de Gestión Digital.