Mitad de año: cinco preguntas para saber si sus finanzas van por buen camino antes de diciembre

Así como las empresas realizan evaluaciones semestrales de sus resultados, se recomienda que las personas también hagan un chequeo financiero de mitad de año para determinar si están cumpliendo sus metas, si han mejorado sus ingresos o si necesitan reorganizar su presupuesto.

“¿Subieron o bajaron los ingresos? ¿Hay que ajustar algo? Todas las instituciones financieras, las cooperativas e incluso las empresas hacen una evaluación de medio año. Es recomendable que nosotros también revisemos nuestra situación económica y financiera en este momento”, explica María de Lourdes Paredes, experta en finanzas personales de Finanzas On, en entrevista con GESTIÓN.

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Según el Termómetro del Crédito del Observatorio del Crédito de Aval, marzo y abril de 2026 registraron la mayor colocación de crédito en lo que va del año, con USD 2.228 millones desembolsados en abril, por encima del promedio mensual de USD 1.918 millones. Además, en el último mes 238.000 personas accedieron a un préstamo en el sistema financiero.

Para la especialista, este comportamiento es un recordatorio de que muchas familias empiezan a aumentar sus gastos durante el segundo semestre, por lo que revisar las finanzas desde ahora puede evitar problemas antes de llegar a diciembre.

Cinco preguntas para medir la salud de sus finanzas

1. ¿Estoy cumpliendo con las metas que me propuse en enero?

La primera revisión debe centrarse en los objetivos planteados al inicio del año. Ahorrar cierta cantidad de dinero, reducir deudas, crear un fondo de emergencia o aumentar los ingresos son algunas de las metas más comunes.

“Julio puede convertirse en un nuevo inicio de año. Es un momento para sacar brillo a las metas y ponerse en serio a cumplirlas”, señala Paredes. Si las metas no avanzan al ritmo esperado, aún hay seis meses para hacer correcciones.

2. ¿Mis ingresos cambiaron durante este semestre?

La especialista recomienda revisar cuánto dinero ingresó al hogar en los primeros seis meses y compararlo con el mismo periodo del año anterior. “¿Cuál fue el mejor mes? ¿Qué hicimos bien? ¿Podemos repetirlo durante el segundo semestre?”, plantea Paredes.

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En el caso de trabajadores independientes o emprendedores, identificar los meses de mayores ingresos puede ayudar a planificar mejor el resto del año y prepararse para periodos de menor liquidez.

3. ¿Mi nivel de endeudamiento es saludable?

Las deudas no siempre son un problema. El inconveniente aparece cuando comienzan a absorber una parte excesiva de los ingresos. Para la experta, el pago de deudas no debería superar el 40% de los ingresos mensuales.

Existen además algunas señales de alerta que indican que es momento de reorganizar las finanzas:

• Solo alcanza para pagar el mínimo de la tarjeta de crédito.
• ​Se utiliza la tarjeta para cubrir gastos básicos, como el supermercado o los servicios.
• Se pide un préstamo para pagar otras deudas.
• Se usan los ahorros para cubrir obligaciones financieras.
• Se dejan de pagar algunas cuentas para cumplir con otras.
• Las entidades financieras llaman constantemente para exigir pagos.

“Un primer síntoma es que no duermes tranquilo. Hay estrés. Ese es un momento para reorganizarse”, afirma.

4. ¿Tengo un fondo de emergencia?

Contar con un ahorro para enfrentar imprevistos sigue siendo una de las principales recomendaciones de los especialistas en finanzas personales.

“Si cuentas con un fondo de emergencia para solventar tus gastos normales de tres a seis meses estás en buen camino. Si no, ponte como objetivo conseguirlo durante este semestre”, aconseja Paredes. Además, recomienda empezar poco a poco y destinar una parte de los ingresos cada mes a la construcción de este “fondo de salvamento”.

5. ¿Estoy preparado para los gastos de fin de año?

Aunque diciembre todavía parece lejano, la planificación debería empezar desde ahora. Las vacaciones, el regreso a clases, los viajes y las compras navideñas suelen presionar las finanzas familiares durante el segundo semestre.

“Muchas personas entran a vacaciones y gastan en exceso. Se pasan de sus ahorros, comprometen la tarjeta y llegan al regreso a clases sin los fondos suficientes”, explica. Incluso advierte que algunas familias pueden caer desde julio en una “Navidad anticipada” al comenzar a gastar sin planificación.

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Por ello recomienda empezar a ahorrar desde ahora y definir un presupuesto para las celebraciones de fin de año. “No arriesgue su balance de fin de año con un saldo negativo. No amanezca en 2027 con chuchaqui financiero”, señala.

El checklist financiero de mitad de año

Para quienes buscan una guía rápida, la especialista propone responder estas cinco preguntas:

¿Cuál fue mi mes de mayor gasto y por qué?

¿Cuánto gané durante este semestre y qué hice bien para lograrlo?

¿Estoy sobreendeudado o voy por buen camino en la recuperación de mis finanzas?

¿Tengo dinero reservado para vacaciones o sé cómo voy a pagar esos gastos?

¿Estoy cumpliendo mis objetivos de ahorro y planificación?

Para Paredes, responder estas preguntas permite identificar problemas antes de que se conviertan en una emergencia financiera.

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El segundo semestre suele concentrar algunos de los gastos más importantes del año. Por eso, un chequeo financiero de mitad de año puede convertirse en la diferencia entre llegar a diciembre con tranquilidad o terminar el año con deudas difíciles de manejar.

(*) Periodista Gestión Digital.